ивні операції банку різнорідні як за економічним змістом, так і з точки зору їх прибутковості і якості. Частина активних операцій банку являє собою безальтернативне розміщення його коштів (у фонд обов'язкового резервування, на коррахунок в РКЦ і т.п.), яке дозволяє банку стабільно працювати, але не приносить доходів.
Інші види розміщення можуть виявитися високоприбутковими, але досить ризикованими. Тому кожен комерційний банк зацікавлений у підвищенні рівня організації кредитного процесу. Ретельно пророблений кредитний процес дозволяє звести до мінімуму кредитний ризик, завдяки значному зниженню ймовірності надання кредиту ненадійному позичальникові.
Таким чином, високий рівень організації кредитного процесу, чи не найкращий показник всієї роботи банку та якості його менеджменту.
Розкриваючи зміст кредитного процесу на фундаментальному рівні, слід звернути увагу на визначення - кредитна операція. Так як, саме воно відповідає тому, що зазвичай прийнято іменувати наданими кредитами.
Що конкретно слід відносити до кредитних операцій банків. На цей рахунок повного єдності думок ще не досягнуто.
Зміст банківського кредитування (кредитних операцій) - це сукупність відносин між банком як кредитором і його позичальником з приводу:
-надання позичальникові певної суми грошей для цільового (як правило) використання, їх своєчасного повернення,
-отримання від позичальника плати за користування наданими в його розпорядження засобами.
Банківський кредит може бути наданий позичальнику (юридичній або фізичній особі) під різноманітні цілі, найпоширенішими з яких є.
-збільшення (Поповнення) оборотного капіталу господарюючою організації, що може означати, наприклад:
-фінансування сезонних потреб організації;
-фінансування тимчасово зрослої кількості товарно-матеріальних цінностей "
-фінансування сплати податків;
-допомога в покритті неординарних (великих) витрат і т.д.
-фінансування виробничих витрат, включаючи реалізацію інвестиційних проектів (наприклад, проекту розширення, реконструкції або модернізації підприємства), тобто в цілому - збільшення капіталу. У такому випадку говорять про середньо-або довгостроковому виробничому (інвестиційному) кредитуванні;
-споживчі цілі окремої фізичної особи (Придбання або ремонт житла, отримання освіти тощо), що задовольняються за допомогою споживчого (особистого) кредиту.
Кредитні операції комерційних банків є одним з найважливіших видів банківської діяльності. На фінансовому ринку кредитування зберігає позицію найбільш прибуткової статті активів кредитних організацій, хоча і найбільш ризикованою. [16, 30 с.] p> Кредитна операція - самі практичні дії (упорядкована, внутрішньо узгоджена сукупність дій, спрямованих на задоволення потреби клієнта в кредиті) кредитних працівників банку в процесі кредитного обслуговування позичальників, форма втілення в дійсність кредитного продукту.
...
