відсотків по депо-зітам. Розміщуючи акції клієнтів, надаючи їм позичку, виконуючи валютні та інші активні операції, банки надають істотні послуги господарствам, сприяють просуванню товарних мас, купівлі-продажу товарів, економії суспільних витрат.
Операції, виконуються банками, можуть здійснювати й інші підприємства та організації. Вони не є монополією тільки банку. Це відноситься не тільки до традиційних банківських операцій, але і особливо до інших послуг. Відомо, наприклад, що бухгалтерську допомогу, консультації, різні посередницькі послуги, оренду сейфів і інші послуги можуть надавати спеціальні підприємства та агентства. Можна тому також зауважити, що банки, будучи великими кредитними інститутами, можуть виконувати небанківські операції - операції, які традиційно виконують інші господарюючі суб'єкти.
Такий стан пов'язано з тим, що на ринку банківських послуг в умовах ринкового господарства виникає серйозна конкуренція. Поява на ринку нових продавців банківських послуг (торговельні організації, фінансово-промислові компанії, різні агентства тощо), часто скорочує можливість розширення найбільш прибуткових операцій, змушує банки шукати нові джерела доходів. Саме тому особливо швидко за останні роки стали розвиватися не чисто банківські операції, а інші нетрадиційні для банку послуги.
Еволюція стандартного набору банківських послуг така, що поступово під впливом багатьох факторів (не тільки конкуренції, але й освоєння нової технології, винаходи нового банківського продукту та ін) на ринку відбувається як зростання їх обсягу, так і розширення їх складу. Особливо це помітно в роботі комерційних банків. Ще кілька років тому вітчизняні банки не працювали з сертифікатами, векселями, кредитними картками, в їх професійному лексиконі НЕ вживалися такі поняття, як факторинг, лізинг, контокоррент, опціон, банкомат і ін І це зрозуміло, оскільки банки працювали в умов централізованої розподільчої системи, коли ряд послуг був просто не потрібен. Ринок пред'явив нові вимоги до роботи: банки були вимушеними освоювати новітні операції, в яких зацікавлений їхній клієнт. На жаль, відразу освоїти всі ці послуги не можуть. Минуло не так мало часу, банки ще НЕ накопичили достатнього досвіду. Ряд операцій не отримує розвитку через сильну інфляції недостатності сучасних засобів зв'язку. Не можна не враховувати і того, що банки ще не володіють необхідними знаннями про новітні послуги, їм ще належить навчити свій персонал техніці їх надання.
Поступово, однак, новітні технології нові операції стають надбанням банків. Крім традиційних банківських операцій вони починають надавати більш широкий набір своїх послуг. У цілому можна сказати, що в банківському секторі економіки намітилася тенденція до універсальної діяльності, універсалізації банківських послуг.
Комплексне банківське обслуговування може, однак, прийти не відразу. Для цього банкам належить вирішити ряд проблем, які були згадані вище. Важливо, щоб банки правильно визначили своє місце на ринку, оцінили свої фінансові, кадрові та виробничі можливості. Іноді не обов'язково прагнути до надання всього набору послуг. Навпаки, для того чи іншого банку виявиться більш раціональним сконцентрованим на якихось певних операціях. Спеціалізація банку на їх виконанні може виявитися для нього більш ефективним напрямком розвитку, дозволить скоротити витрати на проведення операцій і, в кінцевому рахунку, збільшити їх прибутковість.
РОЗДІЛ 2. Банківські СИСТЕМА РЕСПУБЛІКИ ТАДЖИКИСТАН
2.1. Загальна інформація про банківську систему Республіки Таджикистан
У Республіці Таджикистан, станом на 1 січня 2004 року, функціонують 13 банків, одна філія іноземного банку і 4 небанківських фінансових організації. Порівняно з 1 січня 2003 роки кількість діючих банків не змінилося, а небанківських фінансових організацій збільшилася на 1 одиницю, у зв'язку з початком діяльності КТОО "Фінансування торгівлі ". p> 2003 році Правління Національного банку Таджикистану дало дозвіл на відкриття двох банків і двох небанківських фінансових організацій. ЗАТ "Спільний Таджицько-Бахрейнський Інвестиційний банк "затверджено Постановою Правління НБТ від 16.09.2003 року № 184 і став функціонувати з листопада 2003 року. ЗАТ "Перший Мікрофінансовий Банк" (Постанова Правління НБТ від 14.05.2003 р. № 67), а також дві небанківські фінансові організації - ЗАТ НФО "КредітІнвест" (Постанова Правління НБТ від 13.06.2003 р. № 94-1) і ЗАТ НФО "Зіроат" (Постанова Правління НБТ від 10.09.2003 р. № 174), пройшли реєстрацію в Мін'юсті РТ, але в банківську систему не були внесені, через відсутність проведених ними банківських операцій. p> Чотири банку - КБ "Текстінвест-банк", КБ "Душанбе", ККУБ "Айем" і ЗАТ "Сомон-банк" - перебувають на стадії ліквідації. За звітний період з 1 січня 2003 року по 1 Січень 2004 тільки у одного банку ЗАТ "Сомон-банк" відкликана ліцензія н...
