а підприємства [1] в кінцевому рахунку повинна показати банку, з одного боку, скільки готівкових грошей надійде від даного клієнта в касу банку, а з іншого - в якому розмірі буде потрібно йому видача готівкових грошей з каси банку.
Крім власне касових заявок підприємства повинні подати в банк додаткові до них розрахунки. Прогноз касових оборотів, складений на черговий квартал, повідомляється банком розрахунково-касового центру, в якому йому відкрито кореспондентський рахунок, за 14 днів до початку запланованого кварталу. Розрахунково-касові центри складають прогнози касових оборотів по приходу, витраті і емісійному результату в цілому по обслуговується кредитним організаціям на основі аналізу оборотів готівкових грошей, що проходять через їх каси, та повідомлень про очікувані оборотах готівкових грошей, одержуваних від кредитних організацій. Розрахунки здійснюються щоквартально з розподілом по місяцях і за 7 днів до початку прогнозованого кварталу повідомляються територіальним установі Банку Росії.
Для визначення очікуваних змін готівково-грошової маси в обороті територіальні установи Банку Росії складають прогнози касових оборотів по області, краю, республіці, по джерелами надходження готівки в каси банків та напрямами їх видач на майбутній квартал. Інформаційною базою даного прогнозу служать оцінки перспектив соціально-економічного розвитку регіону, звітних даних за попередні періоди, а також повідомлень про прогнозовані оборотах готівки і емісійному результаті, отриманих від розрахунково-касових центрів.
Прогнозні розрахунки касових оборотів за регіонам повідомляються територіальними установами Банку Росії Департаменту регулювання грошового обігу ЦБ РФ за три дні до початку прогнозованого кварталу. У свою чергу Департамент регулювання грошового обігу, узагальнивши отримані дані, складає зведений розрахунок потреб економіки країни в готівки. У цьому розрахунку враховуються такі чинники, як відбуваються в економіці структурні зміни, темпи інфляції, а також прийняті Банком Росії заходи у сфері грошово-кредитної політики щодо стабілізації грошового обігу. Складений зведений прогноз потреб народного господарства в грошовій готівки на майбутній квартал передається до Департаменту емісійно-касових операцій ЦБ РФ і в кінцевому рахунку визначає механізм емісійно-касового регулювання грошової маси в обігу в майбутньому кварталі.
2 .3 Розрахунково-касові центри Банку Росії
Головним напрямком взаємовідносин установ ЦБ РФ з комерційними банками при здійсненні операцій з готівкою є організація роботи розрахунково-касових центрів (РКЦ) з видачі підкріплень операційним кас банку, з одного боку, і з прийняття від них надлишків грошової готівки - з іншого.
Розрахунково-касові центри Банку Росії зобов'язані задовольняти потребу комерційних банків у готівки в необхідної їм сумі і купюрних складі, який зручний комерційному банку для ведення операцій з видачі готівкових грошей своїм клієнтам. При цьому повинні дотримуватися такі умови;
перше, наявність необхідної суми на кореспондентському рахунку комерційного банку;
друге, складання попередньої заявки на отримання підкріплення операційної каси комерційного банку РКЦ.
Перша умова означає, що комерційний банк у день отримання готівки в РКЦ повинен мати на своєму кореспондентському рахунку залишок коштів не нижче суми одержуваної грошової готівки. Можуть бути випадки, коли на практиці в момент складання заявки на отримання грошей на кореспондентському рахунку банку в РКЦ кошти маються, а в день отримання готівки їх недостатньо. В результаті задовольнити заявку не представляється можливим. У зв'язку з цим Департамент емісійно-касових операцій Банку Росії при здійсненні подібних операцій рекомендує оформляти їх платіжними дорученнями, що є другим неодмінною умовою отримання підкріплень. Тоді комерційний банк напередодні або за кілька днів до отримання готівки перераховує необхідну суму грошей зі свого кореспондентського рахунку на рахунок РКЦ.
Переваги такого порядку операції полягають у наступному:
- заздалегідь точно визначається сума видаваної готівки;
- гарантується оплата отримання готівки в РКЦ;
-розрахунково-касовий центр має можливість завчасно підготуватися до видачі готівкових грошей, а комерційний банк - до їх отримання.
В даний час Банк Росії не встановлює жорстких правил, строків та порядку складання попереднього заявки на отримання готівки в РКЦ. Установи Банку Росії і комерційні банки в кожному конкретному випадку самостійно і за обопільною домовленості визначають строки та порядок подання заявки. Як правило, це закріплюється в договорі між РКЦ і банком на розрахунково-касове обслуговування останнього. p> Основними критеріями при визначенні строків та порядку попередньої заявки на отримання готівкових грошей є:
• кількість обслу...
