комплексна реалізація програм споживчого кредитування несе для економіки країни більше позитивних тенденцій, ніж негативних.
3. Розвиток системи споживчого кредитування в РФ
Споживче кредитування в РФ почало активно розвиватися наприкінці 1990-х років. Першопрохідцем вітчизняного споживчого кредитування став банк В«Російський стандартВ», який вийшов з унікальними програмами за поданням кредитів В«на місціВ». Поряд з високими процентними ставками (сумарні переплати за кредит складали близько 70-80% на рік), В«Російський стандартВ» запропонував покупцеві абсолютно новий спосіб надання кредитів. Кредит надавався швидко (протягом 30 хвилин), не вимагалося додаткових поручителів для позичальників і збору великої кількості документів. Незважаючи, на велику вартість таких кредитів, охочих було багато, що допомагало стрімко збільшувати об'єми продажів торговим організаціям, а банку отримувати солідні прибутки. Єдиною відмінною рисою таких кредитів був цільовий характер надання кредитів, тобто кредити видавалися тільки під покупку певного товару.
Ставши першим банком, який не побоявся вийти на такий ризикований ринок, В«Російський стандартВ» дав розвиток новому банківському напряму. І вже до початку 2000 на даний ринок вийшли й інші банки. p> Поступово, споживче кредитування в Росії набуло масового характер. Так, за підсумками 2004 року обсяг ринку споживчого кредитування Росії виріс майже вдвічі порівняно з 2003 роком і досяг 535 800 000 000 рублів. До початку 2005 року, за оцінками різних аналітичних агентств, товари, продаються в кредит, становили близько 60% від сумарного обсягу продажів великих мережевих магазинів. Лідерами серед них були такі торгові мережі, як В«М-ВідеоВ», В«ЕльдорадоВ», В«МИРВ». На території даних організацій в середньому представлено по 5-10 банків, які готові запропонувати ринку свої унікальні умови.
Після справжнього буму споживкредитування в 2007 році, коли темпи зростання ринку становили 60%, в поточному році цей показник, на думку експертів, може бути менше 45%. Це пов'язано з поступовим зниженням обсягу продажів побутової техніки, яка є одним з основних товарів, придбаних в кредит. Тим не Проте, за прогнозами фахівців, в 2008 році сукупний ринок споживчих кредитів може досягти 200 млрд руб.
За даними Центрального банку, на початок 2008 року прострочена заборгованість громадян за банківськими кредитами склала більше 100 млрд. рублів. За експертними оцінками, насправді вона вище офіційної статистики в 2,5 рази. Страждають від шахраїв не тільки банки, а й добросовісні позичальники - банкіри заздалегідь закладають ризики у вартість кредитів і підвищують процентні ставки. У судах неплатників, як правило, зобов'язують погасити лише суму основного боргу, не беручи до уваги численні відсотки, пені та штрафи. Таким чином, для більшості позичальників судові процеси виявляються куди більш вигідними, ніж розплата з банком В«по-хорошомуВ».
...
