значає структуру капіталу банку і схожа зі знайомими нам організаційно-правовими формами товариства та акціонерного товариства. Відмінність в тому, що, оскільки від прибутковості банку залежить величина не тільки доходу акціонерів, але і власників вкладів, інтереси перших і других не конфліктують - що, до речі, йде врозріз зі стандартною ситуацією в кредитному інституті західного типу. Точно така ж схема запропонована шаріатом при задоволенні заявки ссудополучателя, тільки банк і клієнт як би міняються місцями.
Слів немає, ісламська система більш обтяжлива для банку порівняно з традиційної, але створює ряд переваг для клієнта. Оскільки ісламський бенкінг стоїть на перехресті моралі та бізнесу, відносини між банком і клієнтом носять більш близький, як би В«сімейнийВ» характер. Як комерційне установа, банк має своєю метою прибуток, але прибуток не за всяку ціну, у тому числі ціною розорення клієнта, який не зміг виконати свої зобов'язання за поверненню отриманої позики. Керуючись мораллю, банк зобов'язаний дати боржнику відстрочку і можливість відновити свою платоспроможність і лише потім претендувати на повернення авансованої суми. При цьому йому, можливо, доведеться розділити з клієнтом не прибуток, а збиток, без права на відшкодування втрат. Більшість теоретиків вважає, що вимагати в якості компенсації за прострочення збільшення частки банку у прибутку, якщо вона все ж отримана при реалізації профінансованої угоди, буде не по-ісламська.
Оскільки марнотратне поводження з ресурсами, їх непродуктивне використання або іммобілізація засуджуються шаріатом, ісламська економіка через етичний імператив надає стимулюючий вплив на заощадження та інвестиції, в чому вирішальну технічну роль, природно, грають банки. При цьому ісламська фінансова модель сприяє розвитку малого бізнесу. У звичайній банківській системі критеріями надійності кредитної операції є передусім кількісні показники - сьогохвилинна кредитоспроможність ссудополучателя і якість забезпечення позики. В результаті, акумульовані в банках сукупні грошові кошти товариства перерозподіляються на користь тих, хто вже перебуває на верхніх щаблях майнової сходів. Це суперечить завданню справедливого розподілу ресурсів та створення рівних можливостей для прояву підприємницьких талантів членами суспільства, постулованій шаріатом. Ісламському банку ставиться при прийнятті кредитного рішення виробляти не тільки техніко-економічну оцінку клієнтського запиту, але і досліджувати пов'язані соціальні обставини і ймовірні наслідки, що, зрозуміло, не означає В«Зелену вулицюВ» для комерційно безперспективних проектів. p> Підсумовуючи, можна сказати, що в широкому сенсі ісламський бенкінг означає фінансування не за допомогою позичкового, а за допомогою ризикового капіталу. Для свого прирощення останній повинен прийняти на себе частину ризику втрати, В«нагородоюВ» ж за інвестування повинен бути не відсоток, а частка в прибутку. Таким чином шаріат фіксує свою позицію з при...
