го терміну банк стягує штраф у сумі заздалегідь обумовленого відсотка від величини депозиту і терміну вилучення.
Найбільш характерними особливостями строкових вкладів і депозитів є:
В· кошти на рахунках не можуть використовуватися для розрахунків і на них не виписуються розрахункові документи;
В· кошти на рахунках обертаються повільно;
В· сплачується фіксований відсоток;
В· максимальний рівень процентної ставки в окремі періоди може регулюватися центральним банком;
В· встановлюється вимога про попереднє повідомлення вкладником банку про вилучення грошей;
В· встановлюється більш низька норма обов'язкових резервів.
Перевагою термінових депозитних рахунків для клієнтів є отримання високого відсотка, а для банку - можливість підтримки ліквідності з меншим оперативним ризиком. Недолік термінових депозитів для клієнтів в низькій ліквідності і неможливості використовувати кошти на рахунках термінових депозитів для розрахунків та поточних платежів, а також для отримання готівкових грошей.
Ощадні рахунки (вклади) в залежності від особливостей їх зберігання поділяються на:
В· строкові;
В· термінові з додатковими внесками;
В· виграшні;
В· молодіжно-преміальні;
В· умовні;
В· на пред'явника;
В· поточні рахунки;
В· до запитання.
Найбільш поширеними видами персональних депозитних рахунків є ощадний вклад з книжкою. У вітчизняній банківській практиці ощадні рахунки відкриваються тільки фізичним особам. У зарубіжній практиці такі рахунки відкриваються також некомерційним організаціям і фірмам, при цьому сплачуються за такими ощадним рахунками відсотки зазвичай нижче, ніж за строковими депозитами.
Для банків значення ощадних вкладів полягає в тому, що з їх допомогою мобілізуються невикористані доходи населення і перетворюються на продуктивний капітал. Ощадні вклади, як правило, носять довгостроковий характер і, отже, можуть служити джерелом довгострокових вкладень. Їх недоліки для банку полягають у наступному:
В· необхідність виплати підвищених відсотків за вкладами і зниження, таким чином, маржі (Різниці між відсотками за активними і пасивними операціями);
В· схильність цих вкладів різних факторів (політичних, економічних, психологічних), що підвищує загрозу швидкого відтоку коштів з цих рахунків і втрату ліквідності банку;
В· нездатність банку відновлювати ці ресурси на постійній основі.
Різновидом термінових депозитів і ощадних вкладів є депозитні та ощадні сертифікати. Де-депозитними або ощадний сертифікат є пись-менним свідченням банку-емітента про внесок грошових коштів, що засвідчує право вкладника або його правонаступника на отримання грошових коштів після закінчення встановленого терміну і відсотків по ньому. Сертифікати можуть бути іменними, на пред'явн...
