більше подвійної ставки рефінансування.
При відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій депоновані в ЦБ РФ кошти використовуються для погашення боргів кредитної організації перед вкладниками і кредиторами.
Спочатку обов'язкові мінімальні резерви формувалися як гарантія наявності певного запасу грошей, якщо клієнти вимагатимуть свої вклади від банку. В даний час мінімальні резерви відіграють двояку роль. По-перше, вони повинні задовольнити інтереси вкладників, коли при тих чи інших обставин може початися відтік внесків з даного банку. По-друге, за допомогою регулювання суми резервів регулюються можливості комерційних банків видавати кредити і, отже, впливати на сукупну масу грошей в обігу.
Норма обов'язкових резервів змінюється в залежності від конкретних завдань грошово-кредитної політики ЦБ РФ. На їх диференціацію впливає характер залучених комерційним банком коштів. За вкладами до запитання, коли вкладник рахунку може в будь-який час вимагати повернення грошей, або за депозитами з порівняно коротким терміном зберігання встановлюються більш високі норми, бо кредити, де використовуються гроші на цих вкладах, видаються банками на більш тривалий термін. За вкладами з більш тривалим терміном зберігання встановлені більш низькі норми відрахування в резерви.
У 1992 р. в якості однієї з антиінфляційних заходів норми обов'язкових резервів були різко збільшені. Вони були встановлені: по зобов'язаннями банку, які він повинен задовольняти відразу на вимогу клієнта, - 20%, а за вкладами, які могли бути затребувані назад після закінчення визначеного строку, -15%.
У 1995 р. відбулося істотне диференціювання норм обов'язкових резервів. З 1 січня 1996 застосовуються такі нормативи відрахувань в резерви:
В· рахунки до запитання і строкові зобов'язання до 30 днів - 20%;
В· термінові зобов'язання понад 30 днів до 90 днів-14%;
В· термінові зобов'язання понад 90 днів - 10%:
В· кошти на рахунках в іноземній валюті - 1,5%.
Введені в 1995 р. норми, поряд з тим що вони продовжували виконувати свою роль стримування інфляції, покликані стимулювати нарощування банківських ресурсів для довгострокових інвестицій. Мається на увазі застосування більш низької норми за вкладами відносно тривалого періоду зберігання, звичайно використовуваним як джерело довгострокових вкладень.
Резервування по валютних рахунках проводиться в рублях. Це не тільки стимулює скорочення рублевої грошової маси, а й впливає на зростання пропозицій з продажу валюти на валютному ринку, що у свою чергу робить стабілізуючий вплив на курс рубля.
Якщо до 1995 р. абсолютна сума перерахувань до резерву розраховувалася виходячи із залишків на перше число місяця, то в 1995 р. сума резервів стала визначатися виходячи з середньомісячних залишків за відповідним пасивними рахунками.
Розмір коштів, які підлягають резервуванню, визначається щомісяця і зіставляється з уже перерахованої сумою. Відхилення повинні бути врегульовані протягом двох робочих днів.
При тимчасових фінансових утрудненнях, що перешкоджають своєчасному перерахуванню грошей у фонд обов'язкових резервів, Головне управління Центрального банку Росії надає відстрочку комерційним банкам до чергового регулювання або надає їм короткостроковий кредит.
При недоцільності надання відстрочки або кредиту Головне управління застосовує до комерційного банку санкції. За затримку перерахувань на строк до 5 днів призначається штраф у розмірі 0,5% за кожен день затримки, а при затримці понад 5 днів штраф сплачується з розрахунку 1% за кожний день затримки. При систематичної затримки в перерахуванні грошей може бути застосована санкція у вигляді збільшення норми відрахувань у резерв.
У 1995 р. значно розширено базу, від якої визначається абсолютний розмір відрахувань в резерви. У коло об'єктів резервування включені кореспондентські рахунки російських та іноземних банків, доходи бюджету, рахунки з видачі клієнтам пластикових карток, рахунки в іноземній валюті, невиплачені перекази з-за кордону та акредитиви.
У результаті збільшення бази для розр етов розміру суми, відраховується в обов'язкові резерви, спостерігається абсолютний і відносний ріст їх залишків в цілому по банківській системі Росії.
У 1996 році асоціація російських банків звернулася до Центральному банку з пропозицією позитивно розглянути питання про нарахування відсотків за коштами на резервному і кореспондентському рахунках.
Центральний банк прийняв рішення, згідно з яким не може бути здійснено пропозицію про нарахування відсотків за коштами, які внесені до резервного фонду, і за грошовими сумами, які зберігаються на коррахунках комерційних банків, оскільки Центральний банк у відповідності зі своїми функціями не вступає в депозитні взаємини з юридичними особами, з яких виникає обов'язок виплати відсотків.
У світлі знач...
