ацією та банком Росії, яке полягає в цілях подолання більш серйозних недоліків діяльності банку, коли адекватні кроки потрібно вжити негайно, проте ступінь розвитку виниклих проблем не загрожує платоспроможності банку;
г) письмове попередження банку Росії кредитної організації про виявлені недоліки та можливості застосування заходів впливу;
д) надання банком Росії надзвичайного (7 днів), ломбардного (90 днів) і інших видів кредитів.
е) введення Тимчасової адміністрації по управлінню кредитною організацією для оцінки реалістичності перспектив стабілізації діяльності або необхідність відкликання ліцензії.
При приєднанні проблемного банку до надійного банку Центральний банк РФ може створити на певний термін режим найбільшого сприяння об'єднаної кредитної організації, включаючи:
а) надання кредиту під заставу ліквідних активів;
б) зниження норм відрахувань у фонд обов'язкових резервів;
в) незастосування санкцій за порушення окремих нормативів;
г) відстрочку погашення заборгованості приєднаної кредитної
організації перед Банком Росії.
Заходи адміністративного характеру - санкції:
а) штрафи;
б) приписи (розпорядження) про усунення недоліків і проведенні заходів з фінансового оздоровлення;
в) припис про заміну керівництва кредитної організації (філії);
г) припис про заборону на здійснення окремих банківських операцій;
д) припис про заборону на відкриття філій;
е) відгук ліцензії на здійснення банківських операцій.
Таким чином, з цієї главі можна зробити висновок, що вплив ЦБ на діяльність комерційних банків здійснюється за такими основними напрямками:
1. Створення загальних законодавчих, виконавчих, судових умов, що дозволяє комерційним банкам реалізувати свої економічно е інтереси;
2. Проведення заходів грошово-кредитного регулювання, що роблять вплив на обсяг і структуру грошової маси в обороті через зміну розмірів ресурсів комерційних банків, які можуть бути використані для кредитних вкладень в економіку;
3. Встановлення економічних нормативів і нагляд за їх дотриманням з метою забезпечення ліквідності банківських балансів.
Під всіх великих банках зарубіжжя вже давно існує добре налагоджена, дуже складна система лімітування активних операцій на основі рейтингової оцінки банків, така як CAMEL. На підставі її більшість банків розраховують ліміти на активні операції, управляють кредитними ризиками на міжбанківському ринку, відбувається регулювання діяльності банків.
Робота з проблемними банками починається з постановки системи виявлення фінансових труднощів. Потім встановлюється характер і причина виникнення проблем, виробляється політика регулювання, що включає застосування конкретних заходів впливу.
Глава 2. Розвиток банківської системи. Шляхи вдосконалення банківського регулювання
2.1. Оцінка структури банківської системи
Основна мета розвитку банківського сектора на середньострокову перспективу (2005 - 2008 рр..) є підвищення його стійкості та ефективності функціонування, а конкретно:
- посилення захисту інтересів вкладників та інших кредиторів банків;
- підвищення ефективності здійснюваної банківським сектором діяльності з акумулюванню коштів населення і організацій та їх трансформації в кредити та інвестиції;
- підвищення конкурентоспроможності кредитних організацій.
Контроль за дотриманням банками вимог наглядових органів.
Набір неофіційних та офіційних заходів впливу на банки в усіх країнах досить широкий. До неофіційними заходам впливу відносяться:
- Гарантійний лист неблагополучного банку наглядовому органу з визнанням конкретних недоліків і визначенням способу їх усунення;
- Письмова угода між органом нагляду і банком про виправленні виявлених суттєвих негативних аспектів його діяльності.
Офіційні заходи впливу включають в себе:
- Попередження; директиви щодо усунення недоліків; штрафні санкції; наказ про зняття з посади керівника банку; передача банку під опіку наглядового органу; організацію злиття або поглинання; позбавлення ліцензії на проведення банківських операцій; ліквідацію кредитного установи.
Ліквідація кредитної установи використовується як крайній захід, оскільки це зачіпає безпосередні інтереси вкладників. З метою захисту їх інтересів у багатьох країнах організована система страхування депозитів.
У США, Канаді, Великобританії, Італії, Японії подібні системи знаходяться під державним контролем. Комерційні банки США, Канади, Японії виплачують щорічні внески до фонду страхування депозитів. p> Департамент банківського регулювання і нагляду ліцензування діяльності та фінансового оздоровлення кредитних організацій надав наступні дані про реєстрацію та ліцензування...
