і позиції або розбіжності в строках вимог і зобов'язань.
Ділові ризики пов'язані із зовнішнім середовищем банківського бізнесу, у тому числі з макроекономічними та політичними факторами, правовими рівнями і умовами регулювання, а також із загальною інфраструктурою фінансового сектора і системою платежів. Надзвичайні ризики включають всі типи екзогенних ризиків, які в разі реалізації події здатні піддати небезпеці діяльність банку або підірвати його фінансовий стан і достатність капіталу [1, с. 3].
2. Страхування банківських ризиків комерційних банків в РБ
У банківській сфері, як уже зазначалося, існують такі взаємопов'язані ризики, як кредитний, процентний, інфляційний, інвестиційний, валютний, страновой, галузевої, ризик невиконання зобов'язань (ризик непогашення кредиту, ризик неповернення вкладів), політичний та інші. Багато хто з перерахованих ризиків відносяться до групи ризиків, яким піддаються банкіри, і групи ризиків, яким піддаються клієнти [9, с. 114].
Економічна роль страхування банківських ризиків полягає в його здатності зміцнення банківської системи в умовах нестабільної економічної ситуації, а також підвищенню рівня довіри населення до банків.
2.1 Страхування кредитних ризиків
На сьогоднішній день банківський сектор є невід'ємною ланкою економіки будь-якої держави. У країнах, де відбувається перехід до ринкових відносин, роль банків посилюється, проте саме тут банківський сектор найбільшою мірою схильний до ризиків, безпосередньо пов'язаним з банківською діяльністю.
Найбільш значущим ризиком для стійкої роботи банківського сектору Республіки Білорусь в 2012 році залишався кредитний ризик. Протягом року банки інтенсивно нарощували кредитний портфель, головним чином, в іноземній валюті, що було обумовлено зберігається значущою різницею в рівнях процентних ставок за кредитами в національній та іноземній валютах і високими девальваційними очікуваннями економічних агентів.
У номінальному вираженні активи банківського сектора, схильні кредитному ризику, приросли в 2012 році на 28,9 відсотка, їх приріст без урахування коливань курсів валют склався на рівні 27,3 відсотка. Протягом 2012 року в умовах значущої різниці в рівнях відсоткових ставок за кредитами в національній та іноземній валютах і високих девальваційних очікувань економічних агентів темпи приросту кредитного портфеля банківського сектора в іноземній валюті постійно прискорювалися. При цьому спостерігалося уповільнення зростання схильних до кредитного ризику активів у білоруських рублях. Станом на 1 січня 2013 приріст схильних до кредитного ризику активів банківського сектора в білоруських рублях (за 12 місяців) склав 17,8 відсотка, а в іноземній валюті (в еквіваленті доларів США) - 38,6 відсотка.
Протягом 2012 року в умовах інтенсивного розвитку кредитних процесів величина показника, що характеризує загальний рівень схильності банківського сектора кредитному ризику, поступово зростала і до кінця року досягла 53,8 відсотка (50,5 відсотка на кінець 2011 року ) [10].
Безумовно, основну частину проблемних активів займають прострочені і пролонговані кредити юридичних і фізичних осіб. Це означає, що небезпечний для банків на сьогоднішній день ризик...
