цільовий характер.
При цьому:
договірний режим відносин між кредитором і позичальником забезпечується за допомогою укладання між ними особливої ??угоди - кредитного договору;
платність споживчого кредиту забезпечується встановленням і подальшим стягненням з позичальника процентної ставки по кредиту;
терміновість споживчого кредиту забезпечується встановленням і подальшим дотриманням позичальником терміну користування кредитом (терміну погашення кредиторської заборгованості);
нарешті, цільове використання споживчого кредиту забезпечується систематичним контролем кредитора за операціями, що здійснюються позичальником з кредитними коштами
У відповідності зі сформованою практикою споживчі кредити надаються (авансируются) громадянам безпосередньо банками в безготівковій формі шляхом зарахування певної (в відповідності з кредитним договором) суми грошових коштів на поточний банківський рахунок позичальника або в режимі так званої кредитної лінії- по кредитній карті.
Інша поширена форма споживчого кредиту - так званий експрес-кредит (швидкий кредит) - надається громадянам банками за посередництва організацій, що реалізують товари (послуги), шляхом передачі громадянину обраного ним товару або послуги магазинами, торговими центрами, туристичними агентствами, салонами зв'язку, медичними та освітніми установами і т. д. з частковою відстрочкою платежу. Описуваний варіант споживчого кредиту, як правило, пов'язаний з більш істотними витратами для позичальника, проте з організаційно-правової точки зору отримати такий кредит простіше, до того ж безпосередньо після укладення кредитного договору в розпорядженні позичальника виявляється бажаний товар або послуга.
Споживчі кредити класифікуються за такими ознаками:
за термінами;
цільовим призначенням;
способом погашення заборгованості.
По термінах, на які надаються споживчі кредити, вони поділяються:
на короткострокові (з терміном до трьох років);
середньострокові (з терміном від трьох до п'яти років);
довгострокові (з терміном понад п'ять років).
За цільовим призначенням розрізняють такі споживчі кредити:
на придбання предметів домашнього вжитку, техніки, інших необхідних товарів;
купівлю, будівництво або реконструкцію об'єктів нерухомості;
освітні цілі.
За способом погашення заборгованості споживчі кредити можуть бути:
з одноразовим погашенням через певний строк;
погашенням рівними частками протягом усього терміну кредиту.
Важливим моментом при прийнятті рішення про надання споживчого кредиту є оцінка кредитоспроможності позичальника. Розроблено й існує безліч різних систем оцінки кредитоспроможності позичальника - фізичної особи, які дозволяють проаналізувати і з високою часткою ймовірності оцінити ризик можливого неповернення суми кредиту. Принципово ці системи вивчення кредитоспроможності приватного позичальника не відрізняються і спрямовані зазвичай на отримання такої інформації:
