снення ціх ВДОСКОНАЛЕННЯ кредитування может здійснюватіся, ЯКЩО існують Достатньо Сильні методи звернення Стягнення на майно, что відданій у заставу згідно старих норм, наголос робиться на заробітках від роботи у формальному секторі, что могут біті Підтверджені. Окрім того, стандарти гарантування повінні буті Дещо консервативна.
Доступність кредиту. Найпростішім підходом до Надання довгострокового кредитів на житло Було б Встановити процентну ставку пріблізно на Рівні поточної банківської кредитної ставки І регулярно змінюваті ее в Майбутнього, на Основі Банківських кредитних ставок або на Основі ставок «T-bill» за один рік. Цею підхід всім легко зрозуміті, прот ВІН означає, что виплата за інфляцію здійснюється відразу в ПОВНЕ розмірі, І що виплата может різко зроста в Майбутнього, ЯКЩО Інфляція вновь зроста.
Як зазначено Вище, у странах, Які страждають від постійніх високих ставок інфляції, ВСІ кредити «індексуються» до інфляції, и Основний борг, что залішається до сплати, кожного місяця приводитися у відповідність до інфляції, и сплачується Тільки «реальна» процентна ставка. Така індексація может буті надмірною для України, де спостерігається Дуже багатообіцяючій спад інфляції. Прот альтернативою, что может буті Привабливий, є відстрочка Частини виплат, пов язаних з інфляцією. Це может буті здійснено путем встановлення максімальної процентної ставки, что застосовується до розрахунку суми, належної до виплати на Певний час (ставка платежу), и Внесення різніці между таким платежем та ПОВНЕ ринковий ставкою (ставкою нарахування) до суми кредиту.
такий кредит вікорістовувався в Угорщині, де платіжна ставка булу ВСТАНОВЛЕНО на Рівні 15%, а ставка булу змінною ринковий процентною ставкою, початково встановленного на Рівні 25%, означаючі, что пріблізно 10% додається до кредиту и відстрочується . Інфляція становіть 15%, так что около двох третін компонента інфляції відстрочується. Перевага є ті, что ставка платежу 15% вімагає початкова щомісячного платежу, что є на 35% нижчих чем за 25% ставкою (на 15 років), дозволяючі Боржника отрімуваті на 50% більші Розміри кредиту.
Іншою ПЕРЕВАГА Такої побудова кредиту є Автоматичне прістосування до Коливань процентних ставок. Если ставки продолжают падати, зменшується и розмір, что відстрочується, таким чином, что коли ставки досягають 15%, це становится звічайній кредитом. Прот ЯКЩО ставки повертаються до розміру 40%, виплата НЕ зростає відразу на 50%, а, радше, підвіщується ПРОТЯГ декількох років. Рядки виплат за кредитом настають у ті Самі періоді, что встановлені початково.
Таке вірівнювання допомагає захістіті кредитора від невиконання боржником зобов'язань через неспроможність сделать новий платіж у більшому розмірі. З Іншого боку, основним сума кредиту зростатіме у номінальному віразі, а коефіцієнт кредит-до-вартості НЕ зменшуватіметься настількі Швидко, як у разі, коли номінальній розмір основного Боргу зніжується, в тій годину як через інфляцію Ціни на будинки піднімаються. Використання такого типу кредиту з відстрочкою надає ще БІЛЬШОГО Значення возможности Швидко звернути Стягнення в разі невиконання.
Побудова жіттєздатної системи. Як зазначалось Вище, багаті країн застосовувалі Різні підході до побудова системи фінансування житла, яка є прістосованою до Економічних негараздів, Які неодмінно трапляються. У...
