і такої ймовірності та наявності достатнього забезпечення ліквідація є єдино реальною альтернативою.
Ліквідація. Альтернативами при процесі ліквідації є продаж фірми в якості функціонуючого підприємства або її поділ і продаж по частинах. При цьому основний фактор - різниця між виручкою від двох операцій. Ліквідація, як і реабілітація, захід дорогий, оскільки необхідні певний час і відповідний персонал, значні операційні витрати і витрати на юридичні послуги. Ліквідація - явище досить негативне, бо це означає, що банк зробив помилку, надавши кредит і вчасно не розпізнавши проблемні позики. У будь-якому варіанті ліквідація фірми (клієнта банку) в цілому погіршує репутацію банку.
При прийнятті рішення про можливу реструктуризацію кредиту або позбавлення позичальника прав на закладене їм майно кредитор повинен також враховувати наступне:
Поточну вартість доходу, отримуваного в якості відсотків, і основної суми боргу, утрачиваемой при реструктуризації.
Розумні і необхідні адміністративні витрати роботи з позичальником із завершення та реалізації плану реструктуризації.
Надання позичальником проекту плану реструктуризації кредиту та аналізу потоків готівки, засвідчує про розумній вірогідності того, що в результаті реалізації запропонованого плану реструктуризації буде здійснено планомірне погашення кредиту.
Надання позичальником або готовність надати свою повну поточну фін. звітність за формою, що задовольняє установу.
Проблемні кредити це основний головний біль більшості банків. З якого моменту вони вважаються проблемними сказати складно, кожен банк визначає індивідуальний термін, протягом якого відбувається затримка чергового платежу з боку позичальника.
Стратегія повернення проблемних кредитів будується індивідуально по відношенню до кожного клієнта, відбувається зважування всіх ризиків, які може понести банк, здійснюються переговори, а так само виїзд груп за місцем проживання боржника, для з'ясування подальших дій. Самим не приємним рішенням у боротьбі з проблемними кредитами є прийняття банком постанови про дострокове погашення кредиту.
При вже наявному проблемний кредит, який не виплачується впродовж декількох місяців багато банків стали вдаватися до послуг колекторів, які в подальшому займаються поверненням коштів, правда вже не в такій м'якій формі, як сам банк.
При налагодженні контакту безпосередньо з самим банком, який видавав кредит, допоможе вирішити багато проблем. А найголовніше це можливість уникнути судових розглядів. І якщо в даний момент дійсно є проблеми з грошима, то банк піде на зустріч і цілком можливо погодиться на реструктуризацію наявної заборгованості.
Аспекти виникнення проблемних кредитів:
кризовий стан економіки перехідного періоду, що виражається не тільки падінням виробництва, фінансовою нестійкістю багатьох організацій, а й знищенням низки господарських зв'язків;
незавершеність формування банківської системи;
відсутність або недосконалість деяких основних законодавчих актів, невідповідність між законодавчою базою і реально існуючою ситуацією (за законодавством РК при прийнятті в забезпечення кредиту нерухомості, повинна бути повністю викуплена земля. Є ряд юридичних осіб, які викуповують цю землю за графіком. Банк змушений приймати в забезпечення нерухомість з не викупленої землею і тому, при не поверненні банк відчуває труднощі з реалізацією нерухомості з державною землею);
інфляція, що переходить в гіперінфляцію;
при отриманні клієнтом кредиту у валюті, банк планує свої доходи так само у валюті, але території РК клієнт має право реалізовувати свій товар тільки в казахстанських тенге, таким чином при конвертації (постійно зростаючого курсу) збільшується частка проблемних боргів;
при поставці товару в країни ближнього зарубіжжя і кризового стану економіки в цих країнах (призупинення роботи на валютних біржах), виникає проблема конвертації місцевих валют в казахстанські тенге;
негативні тенденції або певні форс-мажорні обставини, що відбуваються в компанії або галузі, ставлять під удар грошові потоки або активи;
помилка кредитора:
недостатня перевірка активів;
неадекватна фінансова інформація;
неналежна структура активів;
неадекватна підтримка активів;
неадекватне документування активів;
неадекватне спостереження, контроль і аудит
ознаками підвищення кредитного ризику є:
зміна кері...
