тану Позичальника використовуються три групи оціночних показників:
· коефіцієнти ліквідності;
· коефіцієнт співвідношення власних і позикових коштів;
· показники оборотності і рентабельності.
3.4 Структура кредитного портфеля
У 2013 році Банк планує розвиток бізнесу та збереження лідируючих позицій на ключових сегментах російського ринку банківських послуг. Важливу конкурентну перевагу Банку складається в збереженні високих показників впізнаваності та довіри до бренду.
Ключовим напрямком діяльності для Банку в 2013 році залишається обслуговування підприємств малого та середнього бізнесу, в тому числі поглиблення співпраці з державою у сфері підтримки та розвитку малого підприємництва в РФ. Так, на початку 2013 року Банк запускає новий кредитний продукт «ФІМ Цільовий» в рамках партнерства з ВАТ «МСП Банк» (група Зовнішекономбанку) для підтримки інноваційних, модернізаційних та енергоефективних проектів малого та середнього підприємництва. Кредитування підприємств малого та середнього бізнесу буде проводитися протягом перших семи місяців 2013 року. Крім участі в держпрограмі, зростання кредитного портфеля Малого бізнесу буде досягатися за рахунок підвищення конкурентоспроможності власної продуктової лінійки, технологічності кредитного процесу на етапі видачі та супроводу кредитів, зростання продуктивності праці кредитних фахівців, впровадження системи лояльності.
Передбачається диференціація продуктового пропозиції і технології організації продажів для конкретних цільових клієнтських груп, у тому числі в розрізі регіонів. Для поліпшення кредитного процесу планується впровадження ськоррінгової технологій продажів. Крім того, дляі клієнтів - малих підприємств реалізуються програми крос-продажів і пакетні пропозиції. З точки зору підвищення якості сервісу планується створення виділених зон обслуговування клієнтів Малого бізнесу у великих містах присутності Банку.
Для Роздрібного банківського бізнесу пріоритетним напрямком є ??розвиток ключових видів кредитування: споживчого, автокредитування, карткового, іпотечного кредитування. Планується розробка спеціальної пропозиції для позичальників з позитивною кредитною історією. Банк є учасником «Програми інвестицій у проекти будівництва доступного житла та іпотеку в 2011-2013 роках», що реалізовується Зовнішекономбанком. У великих містах присутності Банку буде продовжена робота по створення Центрів іпотечного кредитування. Також буде проведена робота з розвитку програм перекредитування і рефінансування виданих раніше кредитів. У рамках розширення крос-продажів буде розвиватися проект «Банкострахування».
У 2013 році планується продовжувати активну роботу з розвитку дистанційних каналів обслуговування. Планується збільшити продажі роздрібних банківських продуктів клієнтам Банку і клієнтам небанківських видів бізнесу ФК «УРАЛСИБ» за допомогою технології direct-mail.
Також буде проводитися модернізація інфраструктури мережі обслуговування пластикових карт.
4. Касові та розрахункові операції банку
. 1 Ліміт каси банку і його підрозділів
Ліміти мінімального залишку каси відділень установлюються і переглядаються уповноваженим колегіальним органом територіального банку, в організаційному підпорядкуванні якого знаходяться дані відділення. Ліміт мінімального залишку каси встановлюються з метою збереження банківських цінностей, з урахуванням наступних факторів:
· Технічне укріплення касового вузла відділення та внутрішнє структурний підрозділ Банку;
· Максимальний прихід/витрата по касі за розрахунковий період (три календарні місяці, що передують місяцю розрахунку ліміту);
· Обсяги середньоденних оборотів готівки, що проходять через каси, у тому числі за операціями із застосуванням програмно-технічних засобів;
· Економічну доцільність наявності касового вузла у відділенні;
· Оптимальність існуючих маршрутів інкасації.
Витрати на інкасацію враховуються виходячи з кількості скоєних поїздок на підкріплення або вивезення готівки. Ліміт мінімального залишку зберігання готівки встановлюється для забезпечення безперебійного обслуговування клієнтів.
Відповідальність за дотримання ліміту мінімального залишку каси несуть посадові особи, матеріально відповідальні за збереження банківських цінностей (у додаткових офісах - керуючий Додатковим офісом, або його заступник і завідувач касою).
4.2 Організація контролю за встановленням і дотриманням клієнтами касової дисципліни
