lign="justify"> Умови видачі експрес, мікро і малих кредитів подані в додатку В.
Основною особливістю даних кредитів є швидкість їх надання, строк з моменту подання клієнтом повного пакету документів до прийняття рішення по кредиту, як правило, не повинен перевищувати: по експрес кредитом - 2 робочих днів, по мікрокредиту - 4 робочих днів, по малому кредиту - 7 робочих днів.
Як правило, всі кредити повинні бути забезпечені ліквідною заставою (гарантійний депозит; нерухомість, яка є нежитловим фондом; автотранспорт не старше 15 років, обладнання, товари в обороті). Однак за рішенням кредитного комітету може бути наданий ММП під забезпечення неустойки та поручительства платоспроможних фізичних осіб, індивідуальних підприємців, юридичних осіб у сумі еквівалентній до 30 000 USD («Довірчий кредит»). Даний вид кредиту може бути наданий у вигляді разового кредиту, невідновлюваної та відновлювальної кредитної лінії, строком до 36 місяців, з наданням пільгового періоду до 3 місяців. Даний вид кредиту може бути наданий кредитоотримувача-суб'єктам господарювання - при його класифікації згідно з чинним законодавством як мікрокредит, видаваний за спрощеною процедурою [47].
У відповідності з метою кредиту ресурси банку можуть надаватися в наступних формах:
. Разовий кредит може бути схвалений для ММП, якщо вся витребовується сума необхідна для розвитку бізнесу або споживчі потреби найближчим часом.
. Невідновлювальна кредитна лінія може бути схвалена для ММП, якщо проект фінансування припускає поступове освоєння ресурсів. У кредитному договорі повинен вказуватися ліміт заборгованості та ліміт видачі, що дорівнює ліміту заборгованості.
. Відновлювана кредитна лінія може бути схвалена для ММП, у випадку якщо клієнт потребує кредитних ресурсів на постійній, револьверної основі. У рамках програми малі кредити можуть надаватися у формі відновлювальної кредитної лінії, яка оформлена з відкладальною умовою. В даному випадку кредитування кредитоотримувача відбувається в межах встановленого банком граничного розміру одноразової заборгованості на весь термін кредитування і загальної суми наданих кредитоотримувачу грошових коштів, яка встановлюється поетапно.
Даний спосіб кредитування повинен характеризуватися такими умовами:
кожен етап кредитування, в рамках якого встановлена ??певна максимальна загальна сума наданих грошових коштів повинен бути додатково схвалений кредитним комітетом на підставі висновку експерта про доцільність подальшого кредитування. Дане висновок має бути наданий на кредитний комітет не раніше ніж за 30 календарних днів і не пізніше, ніж за 15 календарних днів до закінчення попереднього етапу кредитування;
в рамках кожного етапу кредитування повинен бути встановлений графік зменшення розміру одноразової заборгованості за кредитом рівними частками, починаючи, як правило, мінімум за 3 місяці до закінчення кожного етапу (причому, як правило, за 1 місяць до зменшення одноразової заборгованості видача траншів у рамках кожного етапу припиняється);
кожен етап кредитування розглядається в статистиці Європейського банку реконструкції та розвитку як самостійний кредитний продукт.
Розгляд питання можливості проведення будь-якої активної операції, схильною кредитному ризику (лізинг, факторинг, гарантії (поручительства) та інші операції), здійснюються зі стандартними вимогами, що пред'являються в ММП відповідно до цього регламентом.
При аналізі ММП, включаючи пов'язаних з ним ММП, і розгляді декількох кредитних продуктів, необхідне виконання наступних умов:
Загальний обсяг заборгованості ММП та сум виданих банком за нього гарантій (поручительств), включаючи пов'язаних з ним ММП, по паралельних активним операціям, здійснюваним в рамках Програми, не повинна перевищувати суми еквівалентної 200 000 доларів США за крос-Курси НБ РБ на дату прийняття рішення КК ММП.
Максимальна заборгованість по основному боргу за кредитними продуктами без покриття заставою майна на одного ММП і пов'язаних з ним ММП не повинна перевищувати еквівалента 40000 доларів США (при повторному кредитуванні - 45000 доларів США).
Рішення про видачу кредитних продуктів приймає кредитний комітет, повноваження і склад якого затверджуються окремим локальним актом банку. Рішення кредитного комітету приймається на підставі наданих висновків, зроблених експертом, за текстом заявки фізичної особи, індивідуального підприємця в спеціально відведеному для цього місці, висновку експерта про доцільність надання кредитного продукту юридичній особі, завізованих керівником управління [37].
При прийнятті рішення кредитний комітет приймає до уваги р...
