gn="justify"> Робота з фінансового аналізу клієнтів проводиться за технологією Європейського банку реконструкції та розвитку.
У рамках регламенту пропонується 3 кредитних продукту:
експрес кредити;
мікро кредити;
малі кредити.
В якості одержувача експрес, мікро і малого кредиту можуть виступати:
фізичні особи, зареєстровані як індивідуальних підприємців;
фізичні особи, які є засновниками юридичних;
індивідуальні підприємці;
юридичні особи.
Для отримання експрес, мікро і малого кредиту потенційному кредитоотримувачу необхідно відповідати наступним класифікаційним критеріям:
мати середньоспискову чисельність працівників не більше 100 чоловік;
реєстрація як індивідуального підприємця або юридичної особи в установленому законодавством порядку або участь у статутному фонді юридичних осіб;
здійснення безперервного бізнесу індивідуальним підприємцем або юридичною особою протягом 6 місяців до подачі заявки на кредит;
дієздатні (не молодше 23 років) громадяни Республіки Білорусь, іноземні громадяни та особи без громадянства постійно проживають на території Республіки Білорусь, вік яких на дату закінчення терміну дії кредитного договору, як правило, не перевищуватиме 60 років. Дана вимога відноситься до кредитоотримувача - фізичним особам, індивідуальним підприємцям і хоча б одному з засновників юридичної особи.
У випадках невідповідності кредитоотримувача вищевказаним критеріям, але при відповідності ММП критеріям прийнятності можливість його кредитування може бути розглянута кредитним комітетом у винятковому порядку.
До винесення проекту на кредитний комітет експерт здійснює виїзд до потенційного кредитоотримувачу на місце ведення бізнесу та місце проживання.
У разі звернення кредитоотримувача за експрес, мікро і малим кредитом експерт може проводити аналіз кредитного проекту без виїзду до потенційного кредитоотримувачу на місце ведення бізнесу та місце проживання при одночасній наявності наступних параметрів:
з моменту проведення попереднього виїзного аналізу ММП і пов'язаних з ним ММП пройшло не більше 12 календарних місяців + 1 календарний місяць розгляду заявки (за результатами аналізу кредитного проекту був укладений кредитний договір);
за останні 12 календарних місяців зобов'язання кредитоотримувача і пов'язаних з ним ММП по виплаті основного боргу, відсотків за користування кредитом, комісійної винагороди за будь-якими договорами на надання кредитних продуктів (кредити, овердрафти, фінансування під відступлення грошової вимоги ( факторинг), надання майна в лізинг, продаж векселів з відстрочкою оплати, надання відстрочки оплати при видачі веселей банку, надання банківських гарантій (поручительств)) діяли з банком в цей часовий період, не виносилися на рахунки з обліку простроченої заборгованості більше 3 разів і не перебували там у кожному конкретному випадку більш 3 робочих днів після їх винесення на дані рахунки. При винесенні заборгованості кредитоотримувача на рахунки з обліку простроченої заборгованості проведення фінансового аналізу без виїзду на місце ведення бізнесу та місце проживання кредитоотримувача проводиться за погодженням з керівником управління;
розгляд нової заявки на кредит здійснюється експертом, який розглядав попередню заявку.
Для прийняття рішення про надання експрес, мікро і малого кредиту експерт надає на кредитний комітет заявку потенційного кредитоотримувача зі своїм письмовим висновком.
Рішення про надання експрес, мікро і малого кредиту приймається, у тому числі, на підставі платоспроможності кредитоотримувача, яка розраховується як на підставі поточної діяльності кредитоотримувача, так і на підставі прогнозних даних.
Платоспроможність кредитоотримувача - фізичної особи визначається наступним чином: сума чистого прибутку по бізнесу кредитоотримувача (для фізичної особи, яка є засновником юридичної особи - дивіденди від діяльності юридичної особи), інших доходів кредитоотримувача і доходів дружини/чоловіка (у разі їх наявності) з урахуванням щомісячних внесків по погашенню поточних кредитів, узятих фізичною особою, (у тому числі і кредитів дружини/чоловіка) і щомісячних внесків по погашенню необхідного кредиту повинні бути не менше бюджету прожиткового мінімуму.
Платоспроможність суб'єкта господарювання розраховується на підставі його фінансово-господарської діяльності відповідно до переліку питань, що викладаються експертом у своєму висновку по проекту.
