рахові ринки.
Внутрішній страховий ринок - місцевий ринок, в якому є безпосередній попит на страхові послуги, що тяжіє до задоволення конкретними страховиками.
Зовнішнім страховим ринком називають ринок, що знаходиться за межами внутрішнього ринку і тяжіє до суміжних страховим компаніям як в даному регіоні, так і за його межами.
Під міжнародним страховим ринком слід розуміти пропозиція і попит на страхові послуги в масштабах світового господарства.
За галузевою ознакою виділяють ринок: особистого страхування, майнового страхування, страхування відповідальності і страхування економічних ризиків. У свою чергу, кожен з них можна розділити на відособлені сегменти, наприклад ринок страхування від нещасних випадків, ринок страхування домашнього майна і т. Д ..
Учасниками страхового ринку виступають продавці, покупці і посередники, а також їх асоціації. Категорію продавців становлять страхові та перестрахувальні компанії. В якості покупців виступають страхувальники - фізичні та юридичні особи, які вирішили оформити договір страхування з тим чи іншим продавцем. Посередниками між продавцями і покупцями є страхові агенти і страхові брокери, своїми зусиллями сприяють укладенню договору страхування [10, с. 153].
Специфічний товар, пропонований на страховому ринку, - страхова послуга. Вона може бути представлена ??фізичній або юридичній особі на основі договору (у добровільному страхуванні) або закону (в обов'язковому страхуванні). У тих випадках, коли надання страхового захисту необхідно з позицій суспільних інтересів, страхування носить обов'язковий характер. Акт купівлі-продажу страхової послуги оформляється укладанням договору страхування, на підтвердження чого страхувальнику видається страхове свідоцтво (поліс). Перелік видів страхування, якими може скористатися страхувальник, являє собою асортимент страхового ринку.
У самому характері сучасних страхових послуг відбулися істотні зміни, викликані так званим технологічним вибухом, широким впровадженням електроніки та автоматики в страхову сферу.
В даний час у світовій практиці страхування існує дві тенденції: спеціалізація і універсалізація діяльності страховиків. Спеціалізація безпосередньо пов'язана з углубляющимся суспільним поділом праці: відповідний процес стає об'єктивно необхідним і в страховій справі. В останні роки поряд зі спеціалізацією страховиків посилюються тенденції диверсифікації їх діяльності. Традиційно займалися більшою мірою тими чи іншими видами страхування страховики вторгаються в суміжні види діяльності (наприклад, набувають біржові маклерські фірми, підприємства роздрібної торгівлі, готелі і т. Д.).
Зарубіжний досвід свідчить, що страховому ринку притаманні потужні стимули саморозвитку: ініціатива і підприємливість, більш повне задоволення запитів страхувальників. Державне регулювання страхової діяльності доповнює ринковий механізм страхування, посилюючи його позитивні сторони. При цьому механізм державного регулювання страхової діяльності переплітається з ринковим механізмом страхування.
Страховий ринок являє собою складну багатофакторну динамічну систему. Під системою слід розуміти групу регулярно взаємодіючих і взаємозалежних окремих складових частин, що утворюють єдине ціле. Групою складових частин, що взаємодіють в ринковій системі страхових послуг, є страхові продукти, система тарифів, інфраструктура страховиків по взаємодії з клієнтурою та ін. Ця система взаємодіє з навколишнім її середовищем за допомогою зовнішніх зв'язків, які характеризують як вплив оточення на систему, так і вплив системи на середу. Зауважимо, що виділення системи і середовища - чисто умовний методологічний прийом, що дозволяє більш точно визначити місце і цільову функцію конкретного ринку в загальній ринковій системі.
Таким чином, страховий ринок представляє діалектичну єдність двох систем - внутрішньої системи і зовнішнього оточення (малюнок 1.5).
Малюнок 1.5 - Оточення страхового ринку
Примітка - Джерело: [25, с. 295]
Внутрішня система повністю управляється з боку страховика. Зовнішня система, або зовнішнє оточення, складається з елементів, на які страховик може надавати керуючий вплив, а також з елементів, що не керованих з боку страховика. При цьому зовнішня середу оточує внутрішню систему і обмежує її [6, с. 69].
До внутрішньої системи належать керовані змінні, що становлять ядро ??ринкової системи страхової компанії. Основні з цих керованих страховою компанією змінних: страхові продукти (умови конкретних договорів страхування даного виду), система організації продажів страхових полісів та формування попиту, гнучка система тарифів, вл...
