озити термінового характеру є найбільш прийнятними, так як вилучення цих коштів їх власниками передбачається лише після закінчення обумовлених термінів.
недепозітним (позиковими) засобами прийнято вважати ресурси, які формуються комерційними банками шляхом продажу власних боргових зобов'язань (векселів, облігацій, банківських сертифікатів) на грошовому ринку або шляхом отримання позик від інших кредитних організацій, у тому числі від Центрального Банку. Недепозитних джерела банківських коштів на відміну від депозитів не носять персональний характер і не асоціюються з конкретними клієнтами банку. Вони здобуваються на ринку часто на аукціонній основі. Причинами залучення подібних ресурсів можуть бути необхідність збільшення залишку коштів на кореспондентському рахунку для завершення міжбанківських розрахунків і оперативне регулювання ліквідності банку. Купівля ресурсів на міжбанківському ринку може бути пов'язана також з можливістю їх ефективного використання на конкретні цільові програми, а іноді таким чином мобілізується відсутня частина ресурсів для задоволення потреб найбільш значущих клієнтів банку.
Для зручності банківські ресурси класифікуються за різними ознаками:
) за економічним змістом:
власні кошти, які складаються зі статутного, резервного та інших фондів, що створюються в процесі діяльності банку, нерозподілений прибуток банку;
кошти банків-кореспондентів;
кошти клієнтів на розрахункових рахунках банків;
засобу заощадження населення, які формуються в результаті зменшення поточного особистого споживання населення;
міжбанківські кредити, включаючи кредити від НБУ;
випущені цінні папери;
інші ресурси;
) за місцем мобілізації:
ті, що мобілізуються самим комерційним банком;
придбані в інших банках;
) по можливості прогнозування величини ресурсу:
ті, які піддаються безпосередньому прогнозуванню;
ті, які піддаються опосередкованому прогнозуванню;
) за джерелами отримання:
власні;
залучені (у вигляді вкладів і депозитів);
позикові кошти (залучені шляхом випуску акцій і міжбанківських кредитів);
) по можливості використання:
постійні;
тимчасові;
) по возмездности використання:
платні;
безкоштовні.
Під структурою банківських ресурсів розуміється співвідношення часток різного роду ресурсів банку в їх сукупному обсязі. На структуру ресурсів впливають різні фактори:
стан ринку позичкових капіталів;
наявність у банку відповідних ліцензій, що дають право здійснювати операції з іноземною валютою і коштами фізичних осіб;
тривалість діяльності банку, від якої залежать обсяги власних і залучених ресурсів;
склад клієнтури, що є постачальником залучених коштів;
тип банку (спеціалізований або універсальний) та ін.
Отже, ресурси банку - це сукупність коштів, що знаходяться в розпорядженні банків і використовуються ними для активних операцій. Кошти, які знаходяться на карткових пасивних рахунках відносяться до ресурсів банку. Кошти, розміщені на карткових рахунках, можуть ставитися до активних кредитних ресурсів банку.
1.3 Правове регулювання залучення грошових коштів на карткові рахунки комерційних банків
Нормативного визначення банківської карти закон не містить. Однак, у науковій літературі з банківського права, а також в економічній літературі існують різні визначення банківської карти:
банківська пластикова карта - це персоніфіковане платіжний засіб, призначене для оплати товарів, послуг та отримання готівкових грошових коштів у банках та банківських автоматах (банкоматах).
банківська пластикова карта - це документ, який є власністю банку, він видається клієнту для здійснення безготівкових покупок в магазинах і для отримання грошових коштів;
з позиції ведення касових операцій і застосування контрольно-касової техніки пластикова карта є видом оплати (поряд з готівкою, кредитом та ін.);
банківська карта - це інструмент, що дає можливість доступу до свого особистого рахунку в банку та ін.
Основу правового регулювання розрахунків, вироблених з використанням банківських карт, скла...
