дають норми цивільного та банківського законодавства. Так, загальні положення про розрахунки містяться в нормах частині другій ДК РФ. У ст. 861 ГК РФ зазначено, що розрахунки за участю громадян, не пов'язані із здійсненням ними підприємницької діяльності, можуть провадитися готівкою (ст. 140) без обмеження суми або в безготівковому порядку.
Розрахунки між юридичними особами, а також розрахунки за участю громадян, пов'язані із здійсненням ними підприємницької діяльності, провадяться в безготівковому порядку. Розрахунки між цими особами можуть провадитися також готівкою, якщо інше не встановлено законом.
Порядок здійснення розрахунків в банківській системі регулюється, насамперед, ФЗ від 2.12.1990 р №395-I Про банки і банківську діяльність raquo ;, який встановлює норми, що регулюють банківську діяльність. Зокрема, відповідно до ст. 36 Закону про банки і банківську діяльність Кредитна організація - власник банкомату зобов'язана інформувати власника платіжної картки до моменту здійснення ним розрахунків з використанням платіжної картки, передачі ним розпоряджень кредитної організації про здійснення розрахунків за його банківських рахунках з використанням банкоматів, що належать цієї кредитної організації, попереджуючим написом , відображеної на екрані банкомату, про розмір комісійної винагороди, встановленого кредитною організацією - власником банкомату і стягнутого нею за вчинення зазначених операцій на додаток до винагороди, встановленого договором між кредитною організацією, що здійснила випуск платіжної картки, і держателем цієї карти, або про відсутність такої винагороди , а також відображати за підсумками цих операцій інформацію про комісійну винагороду кредитної організації - власника банкомату в разі справляння такої винагороди на чеку банкомата або про відсутність такої винагороди.
У 2011 р був прийнятий ФЗ від 27.06.2011 р №161-ФЗ Про національну платіжну систему raquo ;, яким встановлюються правові та організаційні засади національної платіжної системи. Новий Закон регулює, зокрема, переклади електронних грошей.
Законом про платіжну систему встановлено, що фізособи можуть використати неперсоніфіковані електронні засоби платежу. Це означає, що ідентифікація клієнта відповідно до Закону про протидію відмиванню злочинних доходів не проводиться.
Організація може стати оператором платіжної системи після того, як отримає реєстраційне свідоцтво. Для цього в ЦБР, який повинен вести відповідний реєстр, подаються певні документи. Оператор зобов'язаний встановлювати правила платіжної системи та контролювати їх дотримання. Закріплюються вимоги до їх змісту. Щоб стати учасником платіжної системи, організації потрібно приєднатися до правилам.
ЦБР вправі визнати платіжну систему значимою. У подібному випадку він може встановити певні вимоги до неї, наприклад, термін здійснення розрахунків, необхідність аналізувати ризики в режимі реального часу та ін.
Особливо слід вказати на ФЗ від 27.06.2010 р №210-ФЗ Про організацію надання державних і муніципальних послуг raquo ;. У ньому почасти розкрито поняття електронної карти. У главі 6 названого закону йдеться про організацію діяльності з випуску, видачі та обслуговуванню універсальних електронних карт. У ч. 1 ст. 22 lt; garantF1: //12077515.221gt; сказано: універсальна електронна карта являє собою матеріальний носій, який містить зафіксовану на ньому у візуальній (графічної) і електронній (машинозчитуваної) формах інформацію про користувача картою. Зазначений носій забезпечує доступ до інформації про користувача картою та посвідчує його права на отримання будь-яких послуг, у тому числе вчинення юридично значущих дій в електронній формі. У розглянутому законі lt; garantF1: //12077515.221gt; сказано: користувачем універсальної електронної картою може бути як громадянин Росії, так і іноземний громадянин чи особа без громадянства, але якщо це прямо передбачено яким-небудь федеральним законом.
Необхідно відзначити, що універсальна електронна карта підтверджує право отримувати переважно державні та муніципальні послуги. Саме тому коло користувачів такою картою може бути обмежений законом. Відносно пластикових карт іншого роду (використовуваних в рамках звичайного комерційного обороту) такі обмеження навряд чи доцільні.
ФЗ від 22.05.2003 р №54-ФЗ Про застосування контрольно-касової техніки при здійсненні готівкових грошових розрахунків і (або) розрахунків з використанням платіжних карт лише по контексту згадує використання платіжних карт, але їх правову природу ніяк не розкриває.
Пластикові карти є різновидом безготівкових розрахунків, тобто розрахунків, в яких відсутні грошові купюри і монети Банку Росії. Особливості безготівкових розрахунків в Росії визначені в Положенні Банку Росії від 19.06.2012 р №383-П Про правила здійснення переказу грошови...
