жливий аспект діяльності банків, який практикується вже і вітчизняними банками. Здійснюються наступні видачі гарантій:
гарантія погашення госпорганами позичок та відсотків по них;
гарантія на фінансування проектів, програм і контрактів, у тому
числі за рахунок коштів на розрахунковому рахунку клієнта, за рахунок коштів на депозитному рахунку клієнта, за рахунок кредиту;
гарантія поставки товарно-матеріальних цінностей.
Аудиторські послуги. Наявність в банках кваліфікованих фахівців створює умови для розвитку комплексу аудиторських послуг для своїх клієнтів. На Заході фірми досить часто звертаються в банки з проханнями подібного роду. У наших же умовах, коли аудиторство слабко розвинене, банки могли б скласти конкуренцію ще тільки розвиваються аудиторським фірмам.
Виконання банками аудиторських функцій має і ще одну позитивну сторону: здійснюючи перевірку діяльності свого постійного клієнта, банк має можливість глибше пізнати особливості його діяльності, зробити висновки про його надійність як позичальника.
Трастові послуги. Трастові послуги - операції з управління власністю, іншими активами, що належать клієнту. В даний час трастові операції є найбільш важливими, оскільки банк виступає повноважним представником-посередником між ринком і клієнтом і отримує цілий ряд очевидних вигод від їх вчинення.
Банківські трастові послуги поділяються на такі види: трастові послуги приватним особам і трастові послуги організаціям.
Трастові послуги приватним особам бувають заповідальні і прижиттєві. Заповідальні трасти набирають чинності тільки після смерті власника; прижиттєві діють за життя його власника.
Інформаційні послуги. Банки, що володіють сучасними засобами телекомунікацій, комп'ютерної зв'язком, мають завжди достатня кількість різноманітної комерційної та некомерційної інформації. Джерелами отримання інформації виступають також обмін нею з іншими банками та послуги інформаційних агентств.
На цій основі можуть створюватися розвинені бази даних, за доступ до яких клієнти повинні надавати банку певну плату.
У банках можуть створюватися спеціальні відділи, які займаються збором та обробкою інформації, ця інформація може надаватися на прохання клієнта. Так само, такі відділи займаються виданням різних економічних оглядів і інших публікацій, що містять аналітичний матеріал.
Інші послуги.
Крім зазначених послуг банки можуть здійснювати і посередницькі послуги, які пов'язані з реалізацією запасів товарно-матеріальних цінностей і устаткування, укладенням між клієнтами банку комерційних та інших угод, продажем фондів клієнтів на комісійній основі, організацією страхування.
Інтерес до даного виду послуг з боку банків і клієнтів викликаний невипадково. Посередницькі послуги будуються на основі пропонованих раніше послуг, в результаті чого процедура їх надання, до моменту їх появи в банківській практиці вже відпрацьована, а в деяких ситуаціях посередницькі послуги задовольняють потреби клієнтів більш повно, ніж традиційні банківські операції.
У міру розвитку посередницьких послуг розширюється і коло банківської клієнтури, як правило, посередницькі послуги включають в себе кілька видів традиційних послуг, що сприяє універсальності комерційного банку та диверсифікації банківських ризиків.
Так, всі вищеперелічені раніше, послуги і складають систему взаємовідносин банків і його клієнтури.
Для розширення нині існуючих ринків збуту і завоювання нових, банки вдосконалюють надання наявних послуг і впроваджують нові, погоджуючи їх з вимогами ринку і часу.
1.2 Правове регулювання ринку банківських продуктів і послуг
Організація і діяльність банків регулюються за допомогою сукупності юридичних норм, які і складають банківське право.
Сучасній правовою основою існування банківської системи служить Цивільний кодекс РФ і Конституція РФ. Конституційні норми визначають органи, уповноважені виконувати функції управління кредитно-банківською системою, порядок їх утворення та принципи здійснення поставлених перед ними завдань. У Цивільному кодексі РФ визначаються правові положення суб'єктів, що беруть участь в цивільному обороті і здійснюють свою діяльність у кредитній сфері, порядок проведення державної реєстрації (ст. 51) та припинення їх діяльності (ст. 54). У ньому також дані загальні правила про статус юридичних осіб (гл. 4), правила здійснення угод (гл. 9), загальні правила про договори і зобов'язання (підрозділ 2). Докладно розглядаються такі договори, застосовувані в ба...
