. Встановлення ліміту заборгованості робить зручним використання товарів в обороті, в якості забезпечення, це пояснюється тим що ліміт може зміняться в меншу і більшу сторону, залежно від наявного у позичальника забезпечення;
. При недостатності забезпечення у клієнта, на ліміт може бути встановлено обмеження максимально допустимого залишку позикової заборгованості, на який і оформляється забезпечення. Це дозволяє здешевити оформлення на таке забезпечення як нерухомість, автотранспорт, обладнання.
З боку торговельних відносин також можна виділяти наступні точки зору на переваги кредитної лінії:
. З погляду експортера :. стимулюється реалізація продукції експортера на зовнішньому ринку, що сприяє розвитку і росту його виробництва ;. існує гарантія своєчасного надходження платежів від покупця, якому банк надав кредитну лінію, тобто захист від ризику неплатежів ;. прискорюються грошові потоки оборотних коштів експортера, що - навіть при незмінному обсязі виробництва продукції - адекватно підвищенню його ефективності і прибутковості. Обмеження на цей процес можуть накладатися тільки об'ємом виробничих потужностей експортера і ступенем їх завантаженості.
. З позиції покупця-імпортера :. отримання позики відбувається в міру виникає потреби у грошових коштах ;. спрощуються процедури надання кредиту в рамках договору і відповідно прискорюються погашення кредиторської заборгованості ;. забезпечується гарантоване надходження необхідного йому сировини, матеріалів, устаткування для організації ритмічного виробництва.
Однак необхідно мати на увазі, що позичковий відсоток, зафіксований в договорі про кредитну лінію, як правило, вище, ніж по звичайному кредиту. Це призводить до зростання витрат покупця-імпортера.
У загальному можна виділити наступні переваги кредитних ліній:
. Підключити послугу найчастіше можна тільки в банку, клієнтом якого є компанія (розрахунковий рахунок, зарплатний проект, депозит та інші продукти);
. Кредитний ліміт безпосередньо залежить від фінансових показників компанії-позичальника. І якщо у неї знижується дохід, то і ліміт теж знижується;
. Для відкриття кредитної лінії у великому обсязі і на тривалий термін може знадобитися заставу;
. Короткостроковість, зазвичай відкривається строком до 1 року.
Зокрема в відновлювальної кредитної лінії можна виділити ще 2 недоліки:
. Завищена процентна ставка у зв'язку з тим, що банк повинен постійно переказувати грошові кошти фірмі;
. Накладення штрафних санкцій на невикористаний ліміт.
. 2 Перспективи розвитку кредитування в Росії
Однією з головних проблем системи сучасного кредитування в умовах поточної економічної ситуації в Росії є трудність залучення довгострокових ресурсів. Ресурси, залучені на короткі строки або за високою вартістю, істотно обмежують можливості російських банків у процесі кредитування населення країни. Жодне банківська установа РФ не в змозі формувати власний кредитний портфель з довгострокових позик, спираючись на короткострокові джерела.
На сьогодні існують три основні стратегії залучення фінансовими компаніями фінансових ресурсів для кредитування клієнтів:
. Орієнтація на депозити російського населення і депозити юридичних осіб;
. орієнтація на кредитні лінії іноземних і російських кредитних компаній, цільові облігаційні позики, кошти інституціональних інвесторів, то є всі доступні кредитні джерела;
. орієнтація на джерела держави, тобто цільові грошові кошти антикризових фондів або бюджету.
Передумов збільшення кредитування сьогодні можна виділити декілька:
. Певне зниження інфляції.
. Рада директорів Банку Росії 13 березня 2015 прийняв рішення знизити ключову ставку c 15,00% до 14,00% річних. Прийняте рішення сприятиме зниженню ризиків охолодження економіки, при цьому не створюючи додаткового загрози посилення інфляційного тиску.
. Банківські компанії Росії накопичили достатньо ліквідності і можуть надавати кредити населенню.
. Відновлюється попит на кредити.
Значна роль у відновленні кредитування в Росії відводиться державним банкам. Сьогодні російські великі компанії поводяться досить активно, і тим самим задають темп іншим невеликим банкам. Приміром, ВАТ Ощадбанк Росії повністю відновив всі види кредитування (виняток - автокредит), пропонуючи вітчизняному споживачеві повний пакет кредитних послуг, включаючи програми житлового кредитув...
