. Тоді можна відвідати банк і оформити кредит-овердрафт терміном на рік. Цей кредит буде прив'язаний до Вашому особистому рахунку і пластиковій картці.
. Виходячи з Вашої заробітної плати, банк встановить Вам суму, в межах якої можна займати у банку, за необхідності, гроші. Ця операція - встановлення ліміту - овердрафт.
. І далі, якщо на Вашому особистому рахунку в банку закінчилися Ваші гроші, то далі Ви користуєтеся кредитними грошима банку, але тільки в межах суми встановленого Вам ліміту - овердрафт.
. Позикові кошти обліковуються на Вашому - ж рахунку, але як - би, з мінусом. Це - дебетове сальдо (борг банку) і називається кредитом - овердрафтом.
. При черговому надходженні заробітної плати, дебетове сальдо (мінусовий залишок по рахунку) списується банком в першу чергу, а що залишилися гроші зараховуються на Ваш особовий рахунок.
. Позичати гроші у банку можна будь-якими сумами, необмежену кількість разів, але тільки в межах встановленого ліміту овердрафт. І так по колу.
Коли витрачаються кредитні гроші - вільний ліміт овердрафту зменшується, коли на рахунок зараховуються гроші, то ліміт овердрафту вивільняється і відновлюється. Банки не вимагають в обов'язковому порядку відразу освоювати весь ліміт овердрафту, і тримати його зайнятим протягом всього місяця або року. Кредит освоюється в міру необхідності і при першій же можливості погашається. Це значно економить витрати на оплату відсотків по кредиту-овердрафту.
Кредит - овердрафт, як правило, надається фізичним особам, що відкрили в банку особистий банківський рахунок, який прив'язаний до дебетової пластикової карті або кредитній карті овердрафт. Кредитна карта овердрафт, значно спрощує порядок освоєння ліміту овердрафт.
Кредитна карта овердрафт може оформлятися:
. Співробітникам корпоративних клієнтів банку, які отримують зарплату на особистий банківський рахунок, прив'язаний до пластиковій картці. Тут корпоративний клієнт виступає як би гарантом по кредиту (овердрафту) своїх працівників.
. Вкладникам банку. У деяких банках, таких як, наприклад, Промсвязьбанк, є навіть види вкладів з одночасним оформленням кредитної карти овердрафт. Адже як зручно, при появі непередбаченої потреби в коротких грошах, чи не розривати договір на депозит, а скористатися короткочасним банківським овердрафтом, і не втратити відсотки за депозитом.
Порядок оформлення овердрафту в кожному банку встановлюється свій. Тому, наведу приблизний перелік документів на отримання кредиту (овердрафту):
. Заявка на кредит овердрафт,
. Анкета ссудополучателя (заповнюється на стандартних бланках банків)
. Паспорт Громадянина РФ
. Ще один документ, що засвідчує особу. На вибір: закордонний паспорт, водійське посвідчення, ІПН, страхове свідоцтво державного пенсійного фонду, поліс (карта) обов'язкового медичного страхування.
. Документ, що підтверджує наявність доходу клієнта (кілька місяців). Окремі банки такий документ не вимагають.
Кредит (овердрафт), як правило, видається клієнтам банку, відповідним наступним вимогам:
. Мають постійну прописку і проживає на території, що обслуговується обраним банком,
. Мають основне місце роботи на території, що обслуговується банком,
. Мають безперервний трудовий стаж (термін встановлюється банком)
. Не мають простроченої позичкової заборгованості перед банком.
Величина кредиту - овердрафт для кожного клієнта розглядається і встановлюється банками індивідуально, виходячи із середньомісячної зарплати клієнта і застосовуваної банком методики розрахунку ліміту овердрафту.
Окремі банки встановлюють обмеження по максимальному ліміті овердрафту на одного позичальника.
Діапазон за величиною процентної ставки на овердрафт широкий. Крім того, багато банки стягують різні відсотки і суми за супутні кредитом послуги (оформлення кредитної картки, ведення позичкового рахунку, супровід кредиту, одержання готівки і т.д.)
Наведу два приклади. Так, Росбанком встановлена ??процентна ставка за кредит (овердрафт), в 24% (в рублях) і 18% (у валюті). Але це не всі витрати. Росбанк щомісяця стягує 30 рублів або 2 долара за ведення позикового рахунку і 1% від суми позики як плату за ведення операцій за позичковим рахунком. Крім цього, ви обов'язково заплатите за зняття коштів готівкою через банкомати і можливо за виготовлення кредитної карти овердрафт. Для регіонів, де функціонують філії Росбан...
