ка, процентні ставки і супутні послуги встановлюються з урахуванням регіональних особливостей.
А процентна ставка за кредит (овердрафт) Муніципального Камчатпрофітбанка встановлена ??на позначці 29,2%. При такій високій ставці за овердрафтом, вартість супутніх послуг банк не афішує.
Оформивши овердрафт, необхідно піклується про регулярне внесення або надходженні грошей на свій поточний рахунок для щомісячного погашення дебетового сальдо відповідно до умов договору. Так, наприклад, за овердрафтом, який надає власникам поточних рахунків Альфа-Банк, погашення заборгованості потрібно робити протягом 30 днів з моменту надання кредиту. Після цього ви знову можете користуватися коштами в межах кредитного ліміту овердрафт. Якщо ця умова не виконується, то про подальше кредитування можете не мріяти.
Особливості овердрафту для фізичних осіб наступні:
· позичальник не менше одного разу на календарний місяць повинен погашати наявну заборгованість за кредитом - овердрафтом, в межах розміру, обумовленого кредитним договором. Найчастіше - це повне погашення кредиту на один день,
· нарахування відсотків здійснюється на фактичну заборгованість за кредитом,
· зняття коштів можна здійснювати в міру необхідності (багаторазово) будь-якими вимагаються сумами, але в межах ліміту овердрафт.
· Погашення кредиту проводиться автоматично при зарахуванні на рахунок зарплати або будь-яких інших засобів.
· Проблеми овердрафту, що виникають у період кредитування:
· Затримка перерахування заробітної плати роботодавцями, і як наслідок непогашення кредиту (овердрафту) у встановлений договором період.
· Відсутність своєчасного клопотання ссудополучателя на перегляд ліміту овердрафту у бік зменшення, у зв'язку з очікуваним зниженням доходів, і як наслідок - неможливість погашення всієї суми кредиту (овердрафту).
· Відсутність досвіду по концентрації коштів на рахунку до визначеної договором датою, з метою погашення заборгованості за овердрафтом (один раз на місяць).
· Ці проблеми овердрафту приводять до наступного: застосуванню банком штрафних санкцій, зниженню ліміту овердрафту або повного припинення кредитування.
.1 Договір овердрафту
Договором овердрафту обумовлюються:
. Термін овердрафту - це термін, протягом якого банк здійснює кредитування рахунку. Овердрафт - це короткострокове кредитування. Зазвичай максимально до 6 місяців або, рідше, до року.
. Ліміт овердрафту - це максимально можливий розмір одноразової заборгованості позичальника-клієнта по всіх наданих траншах.
Транш - грошові кошти, одноразово надаються в рамках договору овердрафту в межах ліміту овердрафту у розмірі, необхідному для оплати відповідного розрахункового документа позичальника, при відсутності або недостатності коштів на рахунку.
Ліміт овердрафту встановлюється банком виходячи з середньомісячного обсягу надходжень грошових коштів (виручки) на розрахунковий рахунок клієнта-позичальника (кредитового обороту по розрахунковому рахунку). Середньомісячний кредитовий оборот звичайно розраховується не менше ніж за 6 місяців. Як правило, ліміт овердрафту може бути встановлений у розмірі 30-50% від розрахованого таким чином кредитового обороту по розрахунковому рахунку.
Договором овердрафту може бути встановлений овердрафт з фіксованим лімітом або овердрафт з плаваючим лімітом.
Овердрафт з фіксованим лімітом - ліміт встановлюється у вигляді фіксованої суми.
При овердрафт з плаваючим лімітом ліміт встановлюється в наступному порядку:
. Спочатку вказується фіксована сума ліміту овердрафту, з умовою її зміни в залежності від обсягу кредитового обороту по розрахунковому рахунку за встановлений договором овердрафту контрольний період;
. Після закінчення кожного контрольного періоду, банком визначається величина кредитового обороту і ліміт овердрафту змінюється банком пропорційно частці у відсотках від суми фактично проведеного кредитового обороту за контрольний період.
. Вид овердрафту.
. 1. Овердрафт з встановленим терміном користування кожним траншем:
Умовний приклад:
Термін овердрафту - 6 місяців
Термін користування траншем - 10 днів
Ліміт овердрафту - 400000 рублів
Це означає, протягом 6 місяців банк надає клієнту - позичальнику транші для оплати розрахункових документі...
