млення клієнта, змінити тарифи кредитування. А також переривати достроково договір, якщо порушується його умови.
Для розрахунку овердрафту банки застосовують такі розрахунки.
Ліміт стандартного овердрафту розраховується за формулою:=B * P
Де, L - це розрахункова величина ліміту овердрафту;
У-це мінімальна з 2 величин (Вр або Вn);
Вр - це середньомісячний дохід від реалізації продукції з урахуванням дебіторської заборгованості за товари, роботи, послуги та з урахуванням кредиторської заборгованості з одержаних авансів.
Вn - це середнє арифметичне між чистими кредитними надходженнями за попередній і останній календарні місяці;
Р - відсоток ліміту овердрафту, що розраховується як базовий відсоток (не більше 25%), збільшений на відсоток ліміту для даного клієнта, виходячи з лояльності банку до нього і його фінансових показників.
Ліміт овердрафту авансом розраховується за формулою:
=S (a)/3
Де, L - це розрахункова величина ліміту овердрафту. (a) - це кредитовий оборот за місяць по розрахунковому рахунку за мінусом майбутніх клієнту платежів (погашення заборгованості за кредитами, сплата відсотків банку-кредитору).
Овердрафт для фізичних осіб повинен бути оформлений виключно в тому порядку, який встановлений банківською організацією. Крім того, він може бути виданий клієнту тільки в межах оголошеного йому ліміту.
Щоб отримати таку кредитну лінію, як овердрафт для фізичних осіб, необхідно прийти в банк і відкрити депозитний рахунок на своє ім'я. Це робиться для того, щоб підприємство перераховувало на нього заробітну плату співробітника. На рахунок вноситься початковий внесок, а після поповнення і зняття грошей можна виробляти нескінченно. Рахунок працює в межах залишку, тобто, коли на ньому є гроші. До нього для зручності прив'язується пластикова карта, щоб клієнт міг користуватися послугами банкоматів.
Однак, дуже часто, заробітної плати власнику рахунку може просто не вистачати. Наприклад, коли йдеться про якісь великих покупках. У цьому випадку, банк цілком може надати своєму клієнтові своєрідний аналог палички-виручалочки - овердрафт для фізичних осіб. Щоб оформити овердрафт для фізичних осіб на рік, необхідно звернутися в банк і підписати відповідні документи. Виходячи з розмірів заробітної плати власника рахунку, банк встановить їй суму у межах якої клієнт може позичати гроші. Розмір позики враховується безпосередньо на рахунку, але, як би, зі знаком «мінус». Це і є дебетове сальдо - борг банку. Як тільки на рахунок надходять гроші, заробітна плата або інше поповнення, в першу чергу списується мінусовий залишок, а все інше надходить в необмежену розпорядження клієнта. Зручність овердрафту для фізичних осіб полягає ще й у тому, що можна позичати гроші кілька разів різними сумами, хоча і в межах обумовленого ліміту. Банк не вимагає одноразово освоювати весь ліміт, це робиться клієнтом в міру необхідності. Це суттєво економить витрати за відсотками.
Особливо охоче банки відкривають овердрафт для фізичних осіб співробітникам корпоративних клієнтів, які виступають своєрідним гарантом за цим кредитом. Серед мінусів можна назвати необхідність його погашення трохи менше, ніж один раз на місяць, але ж цим «грішать» практично всі кредитні продукти. Овердрафт є формою короткострокового банківського кредитування, при якій на рахунку клієнта утворюється дебетове сальдо в результаті списання коштів понад залишку. Власне, овердрафт - це і є видане дебетове сальдо. Не кожній людині зрозуміла банківська термінологія, і особливо за кредитом - овердрафтом. Тому, щоб зрозуміти принцип роботи кредиту овердрафт, спробую це пояснити на простих діях. Уявіть собі, що:
. Ви йдете в банк і відкриваєте собі депозитний рахунок (зарплатний, до запитання) для того, щоб ваша організація могла перераховувати Вам заробітну плату на цей рахунок.
. Принцип роботи такого рахунку відомий - вноситься початковий внесок, а далі можна рахунок поповнювати необмежену кількість разів, перераховуючи на нього гроші, і можна необмежену кількість разів гроші знімати.
. Такий рахунок працює в межах наявного залишку грошей, то - тобто тоді, коли на ньому є внесені Вами або Вашою організацією гроші.
. Для зручності, Вам видається пластикова картка, щоб можна було знімати гроші через банкомати - виходить особистий банківський особовий рахунок, прив'язаний до пластиковій картці.
. Якщо у Вас періодично з'являються непередбачені витрати або великі покупки, то залишку грошей на рахунку до наступного перерахування зарплати може не вистачити. ...
