оможність потенційного позичальника, кредитний експерт враховує особливості сфери діяльності, економічної ситуації в країні, масштабності бізнесу, соціального стану позичальника і т.п. Під час відвідування місця ведення бізнесу кредитний експерт також візуально оглядає предмет застави (за кредитами, за якими він необхідний). При цьому кредитна технологія базується на тому, що наявність застави не є достатнім для надання кредиту. Основна увага при ухваленні рішення приділяється фінансовому стану позичальника та його платоспроможності.
При повторному зверненні за кредитом процедура його отримання, як правило, спрощена, але в більшості випадків проводиться також з виїздом на місце ведення бізнесу. При проведенні повторного аналізу в основному вивчаються зміни, які відбулися в бізнесі клієнта з моменту отримання попереднього кредиту.
Станом на 1.07.2013 в програмі беруть участь вже 8 банків. З тим, щоб підвищити доступність кредитів, банки розширюють свої територіальні підрозділи. Банківська мікрофінансових мережа включає 61 точку продажів в 21 місті. Чотирнадцять таких точок локалізовано в Мінську. Тому на Мінськ і область припадає 40% всього обслуговуваного банками Мікрокредитний портфеля (малюнок 1.1).
Малюнок 1.1 - Регіональна структура кредитного портфеля на 1 липня 2014
З початку здійснення програми видано 35963 мікрокредитів на $ 787 млн. Середня сума мікрокредиту, що видається банками за програмою ЄБРР, підвищилася з $ 11 тис. в 2001 році до $ 35,6 тис. на 2013. Найбільшою популярністю користуються малі кредити, на частку яких припадає 57% портфеля.
Державні організації фінансової підтримки малого підприємництва представлені Білоруським фондом фінансової підтримки підприємців, Брестській і Гродненській обласними державними установами підтримки підприємців.
Білоруський фонд фінансової підтримки підприємців був заснований Постановою Ради Міністрів РБ від 28 січня 1992 р № 36. Згодом фонд був реформований і зараз діє відповідно до Указу Президента РБ від 18.03.1998 р № 136.
У дев'яностих роках на базі БФФПП здійснювався «пілотний» проект ПРООН «Формування інфраструктури підтримки і розвитку малого підприємництва», один з компонентів якого включав розробку та впровадження моделі мікрокредитування. З «посиленням державного патерналізму приватної підприємницької діяльності в 1996-2005 роках», БФФПП став основним інститутом фінансового забезпечення державної політики підтримки малого підприємництва. Ресурсна база фонду формується з цільового бюджетного фінансування та власних коштів. БФФПП надає інвестиційні позики і мікропозики, дотримуючись наступні обмеження по сумах:
· До 20000 мінімальних заробітних плат для інвестиційних позик;
· Від 2500 до 5000 мінімальних заробітних плат для мікропозик.
Сума позики зростає залежно від кількості звернень, у міру формування кредитної історії позичальника. Процентна ставка обмежена ставкою рефінансування НБ РБ, а термін користування позикою - 12 місяцями.
Максимальний розмір фінансування по одному проекту склав 200 млн. руб., при середньому розмірі позики в 33 млн. руб. Переважаюча частина ресурсів фонду (93,2%) спрямовувалася фінансування підприємницьких ініціатив у сфері виробництва і послуг, 6,8% - в торгівлі. В даний час БФФПП фінансує тільки придбання обладнання для передачі в лізинг суб'єктам малого підприємництва. Операції лізингу розцінюється як більш захищені в правовому і майновому відносинах.
Брестське обласне державне установа фінансової підтримки підприємців (БОГУФПП) утворилося 24 липня 2003 в результаті реорганізації Брестського обласного державного фонду фінансової підтримки підприємців. У період з 2003 по 2013 р БОГУФПП була надана фінансова підтримка 83 суб'єктам малого підприємництва. У 2008 р БОГУФПП був організований «інкубатор малого підприємництва». У структурі інкубатора розвиваються послуги лізингу, але адміністрація в рівній мірі зацікавлена ??у просуванні послуг мікрофінансування.
Як один з перспективних напрямків розглядається можливість створення фонду гарантій та поручительств під банківські кредити, що залучаються суб'єктами малого підприємництва. Поряд з фінансовими, БОГУФПП надає пов'язані послуги: організаційне сприяння, надання інформації, консультації, навчання.
Гродненське обласне установа фінансової підтримки підприємництва (ГОГУФПП) створене в 1997 році, надає фінансування під 0,5 ставки рефінансування Національного банку Республіки Білорусь на проекти виробничого характеру, інновації, розвиток придорожнього сервісу та енергозберігаючі програми. Некомерційні мікрофінансові організації представлені в наступних формах:
