="justify"> підвищені ризики безповоротності грошових коштів, для банків;
значні переплати за товар, який купує клієнт.
Таким чином, уважно розглянувши аналіз споживчого кредитування, ми можемо зробити висновок, що споживчий кредит відіграє основну роль на ринку кредитування і представляє з себе один з найбільш конкурентоспроможних видів бізнесу.
2.2 Порядок погашення кредиту та сплати відсотків
Відмова від довгострокового кредиту, як правило, пояснюється невпевненістю в завтрашньому дні і небажанням на тривалий термін потрапляти «в боргову яму». Подібні настрої приблизно рівною мірою поширені як серед людей з високим доходом, так і малозабезпечених громадян. Різниця в тому, що перші розраховують накопичити відсутню, або взяти кредит трохи пізніше на меншу суму, другі воліють не ризикувати. Тривалість погашення кредиту безпосередньо залежить від суми і, відповідно, частки середньомісячного бюджету, необхідного для його оплати. До 20% доходу готові віддавати банку 64% опитаних. Від 25% до 50% середньомісячного бюджету має намір виплачувати 12% росіян. Причому кількість таких серед сільських жителів перевищує загальноросійські дані майже вдвічі (21%) і свідчить про зростання кредитного потенціалу країни не тільки у великих містах, але і в регіонах.
Відсотки за договором споживчого кредиту (позики)
. Процентна ставка за договором споживчого кредиту (позики) може визначатися із застосуванням ставки у відсотках річних, фіксовану величину якої сторони договору визначають в індивідуальних умовах договору споживчого кредиту (позики) при його укладенні (постійна процентна ставка), ставки у відсотках річних, величина якої може змінюватися залежно від зміни змінної величини, передбаченої в індивідуальних умовах договору споживчого кредиту (позики) (змінна процентна ставка).
. Порядок розрахунку змінної процентної ставки повинен включати в себе змінну величину. Значення змінної величини повинні визначатися виходячи з обставин, не залежних від кредитора та афілійованих з ним осіб. Значення змінної величини повинні регулярно розміщуватися в загальнодоступних джерелах інформації.
. У разі використання змінної процентної ставки при визначенні процентної ставки за договором споживчого кредиту (позики) кредитор зобов'язаний повідомити позичальника про те, що значення змінної величини, за якою розраховується процентна ставка, може змінюватися не тільки у бік зменшення, але і у бік збільшення, а також про те, що зміна значень змінної величини в минулих періодах н?? свідчить про зміну значень цієї змінної величини у майбутньому.
. Кредитор зобов'язаний повідомити позичальника про зміну змінної процентної ставки, в розрахунок якої включається значення змінної величини, не пізніше семи днів з початку періоду кредитування, протягом якого буде застосовуватися змінена змінна процентна ставка, і довести до позичальника інформацію про повну вартість кредиту (позики), розрахованої виходячи з зміненого значення змінної величини, а також про зміну у графіку платежів за договором споживчого кредиту (позики) (якщо він раніше надавався позичальнику) способом, передбаченим договором споживчого кредиту (позики).
. При зміні розміру майбутніх платежів за договором споживчого кредиту (позики) кредитор направляє позичальнику оновлений графік платежів за договором споживчого кредиту (позики) (якщо він раніше надавався позичальнику) у порядку, встановленому цим договором.
Глава 3. Рекомендації щодо вдосконалення споживчого кредитування в Росії
.1 Основні проблеми споживчого кредитування в РФ
Споживче кредитування є важливим чинником економічного зростання, збільшення споживчого попиту в кожній країні. А значить, необхідно створювати такі умови, при яких населення не буде боятися брати кредити. Однак кредити, які будуть видаватися банками, не повинні бути незабезпеченими. Відповідно, збільшення кількості видаваних кредитів не повинно бути за рахунок якості цих кредитів.
Формування споживчого кредитування в сучасній Росії незмінно пов'язане з проблемами, вирішувати і долати, які необхідно для успішного розвитку напрямку роботи банків з фізичними особами.
Програми споживчого кредитування відіграють важливу роль в управлінні банком і банківськими послугами. Причина цього полягає не тільки в тому, що споживчі кредити належать до числа найбільш вигідних і перспективних видів кредитування, але і в тому, що в міру зростання свого освітнього цензу клієнти все частіше вдаються до кредитування для підвищення рівня життя та узгодження планів своїх витрат з очікуваним доходом. ...
