инен був відбутися повернення суми позики, до дня її фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати відсотків, передбачених у договорі позики. Таким чином, нарахування двох різновидів відсотків відбувається кумулятивно, шляхом складання відсотків ціни позики і відсотків відповідальності.
Розмір відповідальності позичальника за прострочення визначається обліковою ставкою банківського відсотка (ставкою рефінансування), обчисленої з дня, коли повинен був відбутися повернення суми позики, до дня її фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати відсотків, передбачених у договорі позики. Відсотки як форма відповідальності нараховуються на суму позики (основного боргу) без урахування вже нарахованих відсотків за користування отриманим капіталом, якщо в обов'язкових для сторін правилах або договорі не встановлено інше. Складні відсотки (зростаючі відсотки на несвоєчасно нараховані відсотки, тобто анатоцізм) можуть бути введені законом або договором. При одночасній наявності в договорі двох видів відповідальності за прострочення повернення боргу (підвищених відсотків і неустойки) кредитор вправі заявити одне з вимог, не доводячи факту та розміру збитків, пов'язаних з простроченням.
Якщо договором позики передбачено повернення суми боргу частинами (в розстрочку), то прострочення повернення відповідної частини створює для займодавца право вимагати дострокового повернення всієї суми боргу з належними відсотками. Крім того, в силу диспозитивного характеру правил про відповідальність позичальника договором може бути передбачена його додаткова відповідальність (наприклад, за несплату відсотків на частину возвращаемого боргу), або розмір відповідальності може бути збільшений або зменшений в порівнянні зі ст.395 ГК РФ, аж до повного її виключення.
Глава 2. Кредитний договір
.1 Введення, основне поняття і визначення
Традиційний договір позики виявився недостатньо пристосованим для регулювання складних і різноманітних кредитних відносин в умовах ринкового господарства.
Це положення також враховано ГК РФ, який виділив кредитний договір як самостійної різновиду договору позики.
Філологічна поняття. Слово кредит походить від латинського credere raquo ;, що означає вірити, довіряти raquo ;. В. Даль у Тлумачному словнику дає таке тлумачення слова кредіт' - (Купеч.) Довіру, віра в борг, паркан, дача і прийом грошей або товарів на рахунок, на термін.
Історичне поняття. Римські юристи застосовували поняття кредит (creditium) не тільки при передачі в борг речей, визначених родовими ознаками - вино, масло, гроші (в цьому випадку говорили про позику ), але й?? ри передачі індивідуально - певної речі, коли одержує річ (наприклад, у користування, на зберігання) зобов'язується повернути ту ж саму річ (ці відносини визначалися як позика ). Поняття кредит охоплювало, таким чином, римські поняття позики і позички .
Сучасне поняття. Чинний ЦК РФ визначає кредит як різновид позикових відносин зі своїми особливостями.
У силу кредитного договору банк або інша кредитна організація (кредитор) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язується повернути отриману грошову суму і сплатити відсотки за неї.
Кредитний договір - різновид договору позики. У силу прямої вказівки закону до кредитного договору застосовуються правила, передбачені ЦК про договір позики, якщо інше не передбачено правилами про кредит і не випливає із суті кредитного договору (п.2 ст.819 ЦК).
Таким чином, всі правила, що стосуються відсотків за договором позики, обов'язків позичальника з повернення суми боргу, наслідків порушення позичальником договору позики, наслідків втрати забезпечення зобов'язань позичальника, цільового характеру позики, вексельного оформлення позикових відносин, і деякі інші безпосередньо застосовні до кредитного договору, оскільки інше не випливає із закону та самого договору. У ст.30 Федерального закону від 02.12.1990 № 395-1 Про банки і банківську діяльність (далі - Федеральний закон про банки) зазначений ряд істотних умов кредитного договору: відсотки за кредит, вартість інших банківських послуг, майнова відповідальність сторін за порушення договору, порядок його розірвання. До числа істотних відноситься також умова про предмет кредиту.
Кредитний договір на відміну від договору позики є консенсуальним. Стаття 819 ГК РФ розглядає кредитний договір як єдиної угоди, з якої одночасно виникають як обов'язок банку видати кредит, так і обов'язок позичальника його повернути. З консенсуальності кредитного договору слід йог...
