редитування, але і в тому, що в міру зростання свого освітнього цензу клієнти все частіше вдаються до кредитування для підвищення рівня життя і узгодження планів своїх витрат з очікуваним доходом.
Спожив Єльська кредитування в майбутньому стане процесом, більшою мірою орієнтованим на інтереси споживачів, що дозволить приватним особам отримувати більш швидкий доступ до кредиту при одночасному збереженні достатнього контролю з боку банку над запозиченнями клієнта.
У розвинених країнах кредитування споживачів і видача іпотечних кредитів (під заставу нерухомості) відносяться до розряду найбільш популярних фінансових послуг, надаваних банками. Дані види кредитів допомагають банку диверсифікувати свою клієнтську базу, залучити депозити і знайти джерела доходів, що доповнюють і компенсуючі ризик за кредитами і депозитами підприємницьких фірм. Багато банки приділяють все більшу увагу споживчого та іпотечного кредитування з метою уникнути або послабити вплив економічних циклів, які призводять до періодичному зниження обсягів традиційного банківського кредитування підприємницької діяльності.
4.2 В«МінусиВ» споживчого кредитування
Труднощами в свої стосунки з банком. Разом з тим споживче та іпотечне кредитування має і суттєві недоліки. Відсоток неповернених кредитів подібного роду звичайно вище, ніж по інших видах банківських кредитів. Ключовими чинниками, які зумовлюють надання якісних споживчих кредитів, виступають порядність і почуття відповідальності позичальника. Банк може оцінити їх за допомогою аналізу кредитної історії позичальника, але в нашій країні такого роду інформація є на дуже незначне число клієнтів банку.
Існує також проблема інформованості населення. Споживчі кредити хоча й надаються в деяких російських банках, але лише деякі люди знають про них достатньо для того, щоб ними користуватися. Можливо, що в цьому винні самі банки - адже люди отримують надзвичайно мало інформації як про банківські послугах взагалі, тал і про можливість отримання кредиту зокрема.
Висновок
Кредитоспроможність клієнта комерційного банку - здатність позичальника повністю і в строк розрахуватися за своїми борговими зобов'язаннями (основним боргом і відсотками). У відміну від його платоспроможності вона не фіксує неплатежі за минулий період або на якусь дату, а прогнозує здатність до погашення боргу на найближчу перспективу. Рівень кредитоспроможність клієнта визначає ступінь ризику банку, пов'язаного з видачею позики конкретному позичальнику.
Сучасна російська практика кредитування індивідуальних клієнтів на споживчі цілі далека від досконалості. Необхідно вести роботу, як у плані об'єктів кредитування, так і диференціації умов надання кредитів. Макроекономічна стабілізація в цілому і подолання інфляції зокрема дозволить населенню ширше використовувати банківські кредити для вирішення життєво важливих проблем.
Список літератури
1. <987.su/ns107.html
2. <987.su/ns605.html
3.
4. Сучасний комерційний банк: керування й операції. Підручник./За ред. Усоскіна В.М. - М., В«Вазар-ФерроВ»: 2006 г.
5. Економіка і бізнес. Підручник./За ред. Камаєва В.Д. - М.: 2005 г.
6. Офіційний сервер Банку Росії в Інтернеті ( 7. Фінанси. Грошове звернення. Кредит: Підручник для вузів/Л.А. Дробозіна, Л.П. Окунєва, Л.Д. Андросова та ін; Під ред. проф. Л.А. Дробозиной. - М.: Фінанси, ЮНИТИ, 1997.-479 с. br/>
