є єдиної думки щодо напрямку причинно-наслідкового зв'язку між нестабільністю банківського сектора і нестабільністю валютного ринку. Як свідчать окремі дослідження, частота банківських криз, пов'язаних з валютними, вище, ніж частота валютних криз, пов'язаних з банківськими.
Необхідно пам'ятати, що у банківських криз немає чітких кількісних характеристик початку і завершення. Запитання вимірювання глибини та масштабів банківської кризи, як і самого факту його початку і завершення, трактуються в економічній літературі неоднозначно. Але припинення операцій навіть одного великого банку може виявитися досить, щоб викликати системну кризу - ланцюгову реакцію неплатоспроможності цілого ряду банків країни і зупинку всієї її платіжної системи.
На практиці межу між кризою банківської системи і проблемами окремих банків важко встановити однозначно, оскільки проблеми їх неспроможності можуть накопичуватися і починати стосуватися все більшої кількості банків, посилюючи загрозу їх одночасного банкрутства.
Зростання безнадійних активів, збиткова діяльність і втрата власного капіталу характеризують окремий банк як проблемний. Але для характеристики ситуації в банківській системі як банківської кризи проблемними повинні стати значна кількість банків, що в рамках економічної системи виражається в їх нездатності виконувати свої основні функції - акумуляції та мобілізації тимчасово вільних грошових коштів, надання кредитів, проведення розрахунків і платежів в економіці країни.
За даними МВФ, в цілому з початку 70-х років приблизно 130 країн (3/4 країн - членів цієї МФО) відчули локальні або системні банківські кризи. Їх негативні фінансово-економічні та соціальні наслідки торкнулися як країни, що розвиваються, так і промислово розвинуті. В останні кілька десятиліть банківські кризи стали особливо руйнівні. За оцінками МВФ, з 1990 по 2005 р. системні банківські кризи вразили, принаймні, 49 країн світу. Більше того, події 1997 - 2002 рр.., Пов'язані з низкою валютно-фінансових криз у Південно-Східній Азії, Росії, Бразилії та Туреччини, показали, що національні кордони вже не можуть служити бар'єрами для поширення фінансової нестабільності, здатної перерости в явище глобального масштабу. Криза, що порушує роботу банків, здатний кардинально вплинути на перспективи зростання економіки. У світовій практиці досить прикладів, коли банківська криза викликав тривалу стагнацію у виробничій сфері.
При цьому банківські кризи мають свої специфічні особливості. Так, по-перше, в відміну від циклічних економічних криз, обумовлених безпосередньо специфічними особливостями відтворення промислового капіталу, банківські кризи не носять циклічного характеру. Відображаючи продовження процесу виробництва в сфері обігу і, зважаючи на це, будучи пов'язаними з відтворенням промислового капіталу, вони, на відміну від циклічних криз, у великій мірі пов'язані з психологією суб'єктів фінансового ринку (Довіру чи недовіру до уряду, центрального і комерційним банкам). p> друге, істотне значення для виникнення і проходження банківських криз мають недоліки в управлінні діяльністю банків і банківських холдингів з боку не тільки банківських менеджерів різних рівнів, а й державних структур, регулюють банківську діяльність, а також центральних банків.
Кожен банківська криза, що стався в останні роки, своєрідний і відрізняється від попередніх. Проте часом фактори, що обумовлюють його розвиток, подібні. Наприклад, в Росії банківська криза серпня 1998 р., спровокований дефолтом за державними облігаціями, докорінно відрізняється і від мексиканського банківської кризи "Текіла" грудень 1994 р., виник внаслідок перегріву місцевої банківської системи (чому сприяв бурхливий ріст іноземних інвестицій), і від турецького банківської кризи 2000 р., який під чому виник через відтік спекулятивних коштів з місцевого фінансового ринку, і від банківської кризи, яка в червні 1997 р. пережили 5 східно-азіатських країн (Таїланд, Індонезія, Малайзія, Південна Корея, Філіппіни) внаслідок внутрішніх проблем фінансового сектора.
Дослідження (У тому числі Світового банку) показують, що менш концентровані банківські сектори сильніше схильні до фінансових криз, чим більш концентровані. Крім того, конкуренція і концентрація знижують "Крихкість" банків, чим сприяють стабільності банківської системи. Тим часом існує і ризик глобальних банківських криз. p> Виникнення кризи банківської системи може негативно вплинути на стійкість інших сегментів фінансового ринку, а також на показники прибутковості небанківських фінансових установ внаслідок значної присутності банківських фінансових інструментів у їх інвестиційних портфелях. А той факт, що частина суб'єктів фінансового сектора є дочірніми структурами банків або входять до складу банківських конгломератів, посилює схильність до системної кризи всього фінансового сектора.
Таким чином, істотна роль банків у виникненні та прох...
