у боргу по активних кредитних операціях на певну дату.
Серед традиційних видів банківської діяльності надання кредитів - основна операція, забезпечує їх прибутковість і стабільність існування. Видаючи кредити фізичним та юридичним особам, банк формує свій кредитний портфель.
Існують різні класифікації кредитного портфеля, серед яких можна зустріти поділ портфеля на валовий (сукупний обсяг виданих банком кредитів на певний момент часу) і чистий (валовий портфель за вирахуванням суми резервів на можливі втрати з позик).
Види кредитних портфелів: 1) Ризик-нейтральний кредитний портфель характеризується відносно низькими показниками ризикованості, але, в Водночас, і низькими показниками прибутковості, а ризикований кредитний портфель має підвищений рівень дохідності, а й значний рівень ризику; 2) Оптимальний кредитний портфель найбільш точно відповідає за складом і структурі кредитної та маркетинговій політиці банку і його планом стратегічного розвитку; 3) Збалансований кредитний портфель - це портфель банківських кредитів, який за своєю структурою і фінансовим характеристикам лежить в точці найбільш ефективного вирішення дилеми "ризик-прибутковість". Оптимальний портфель не завжди збігається зі збалансованим: на певних етапах своєї діяльності банк може на шкоду збалансованості кредитного портфеля здійснювати видачу кредитів з меншою прибутковістю і з великим ризиком. Робиться це зазвичай з метою зміцнення конкурентної позиції, завоювання нових ніш на ринку, залучення нових клієнтів і т.д.
Крім того, виділяють: кредитний портфель головного банку і кредитні портфелі філій; • портфель по кредитах юридичним особам (діловий кредитний портфель) і фізичним особам (персональний кредитний портфель), а також портфель по кредитах іншим банкам (міжбанківський кредитний портфель); • портфель валютних кредитів та ін
В основі організаційної структури управління кредитним портфелем лежить принцип розмежування компетенції, тобто чіткий розподіл повноважень керівників різного рангу з надання кредиту, зміни умов кредитної угоди в залежності від розміру кредиту, ступеня ризику і інших характеристик.
У системі заходів управління кредитним портфелем важливу роль відіграє розробка і проведення кредитної політики. Стратегія і тактика кредитної політики розробляється в центральному офісі (головному банку) кредитним департаментом (управлінням) спільно з Кредитним комітетом банку. Кредитний комітет створюється в кожному банку і зазвичай очолюється заступником Голови Правління, який курирує кредитну діяльність банку. Склад і повноваження комітету затверджуються Правлінням та Головою Правління банку. У кредитній політиці формулюється загальна мета, і визначаються шляхи її досягнення: пріоритетні напрями кредитних вкладень, прийнятні і неприйнятні для банку види активних операцій, переважний коло кредитоотримувачів і т.д.
Здійснюючи кредитні операції, банк прагне не тільки до їх об'ємному зростанню, а й...
