бізнесу, оскільки банк при цьому піддається підвищеному кредитному ризику. Це пояснюється наступним. Кредити, спрямовані в реальний сектор економіки, використовуються для розширення виробництва, модернізації устаткування, технічного переозброєння або направляються в оборотні кошти. Таким чином, банки сприяють отриманню підприємствами прибутку, яка гарантує погашення кредитів. Кредити, що видаються фізичним особам, не сприяють формуванню джерела коштів для погашення кредиту, а лише створюють для кінцевого споживача комфортні умови життя.
Діаграма 1.
В
У російських банків - лідерів корпоративного та роздрібного кредитування рівень простроченої заборгованості вже впритул наближається до 10% від загального кредитного портфеля. Фахівці відзначають, що "смертельним порогом" для більшості найбільших банків стануть втрати в 17-18% кредитного портфеля.
У цілому по банківській системі рівень "прострочення" за кредитами физ.лицам перевищує 4%, за кредитами нефінансовим організаціям - 3,1%.
Аналіз якості кредитних портфелів комерційних банків, яке характеризується наявністю простроченої заборгованості за виданими кредитами, показав, що частка простроченої заборгованості в кредитних портфелях банків за Станом на 1 січня 2010 р., коливається від 0,21 до 3,53%. За 2009 р. відбулося різке збільшення частки простроченої заборгованості за кредитами, наданими фізичним особам. Цей факт свідчить про низьку якість організації кредитного процесу комерційних банків і про необ'єктивною оцінкою кредитоспроможності позичальників.
Результати аналізу структури простроченої заборгованості за термінами виникнення свідчать про збільшення її тривалості. Станом на 1 січня 2010 р. частка простроченої позичкової заборгованості понад 30 днів практично у всіх комерційних банках становить більше 70%.
Графік 1
В
На 1 жовтня 2009 обсяг простроченої заборгованості за кредитами фізичним особам, за даними ЦБ РФ, склало 231 мільярд рублів. Це 6,38% від всіх виданих на цю дату кредитів. Приріст частки прострочення у порівнянні з початком року склав 2,68 процентних пункту, незважаючи на що мали місце пропозиції кредиторів про рефінансування кредитів у випадку виникнення у позичальника труднощів з його погашенням.
Протягом 2008-2009 рр.. зростає середня сума боргу позичальників по кредиту. Середній темп приросту середньої суми боргу склав 52,4%. Так, у 2008 році середня сума боргу за кредитом фізичній особі становила 24597 рублів, в 2009 році - 37 488 рублів.
Графік 2
В
2.2 Аналіз простроченої та проблемної заборгованості ВАТ КБ "Стройкредіт" Профілактика виникнення та ефективні методи стягнення
Основним чинником, позитивно впливає на кредитоспроможність ВАТ КБ "Стройкредіт" є дуже високий рівень забезпеченості позичок. Ставлення забезпечення до позиках з урахуванням застав, цінних паперів, поручительств і гарантій становить 527%, що станов...
