мо за умови наявності значної частки однорідних кредитів (за видами позик, умовами погашення, групами позичальників і т.д.).
Існує дві стратегії по управління проблемними кредитами: Перший варіант: кредити негайно продаються з метою уникнення подальшого зниження якості. Основним недоліком даного варіанта є низька продажна вартість проблемних кредитів. Другий варіант: агентство деякий час управляє проблемними кредитами, а потім продає їх за вищою ціною.
Комерційні банки при управлінні проблемною заборгованістю проводять такі процедури: відкриті торги з продажу проблемних кредитів, банкрутство боржника, реструктуризацію боргу, залучають приватні спеціалізовані організації з управління та продажу активів (колекторські агентства).
Банківська практика свідчить, що ефективна система фінансового моніторингу та контролю дозволяє передбачити, а в ряді випадків і запобігти виникненню проблемних кредитів.
Відстеження платежів за виданими кредитами - один з найважливіших напрямків роботи банку. За статистикою Банку Росії, за останні три роки обсяг видаваних банками роздрібних кредитів виріс у вісім разів, а рівень простроченої заборгованості по ним - в 10,5 рази. При цьому частка проблемних позик у кредитних портфелях окремих банків може доходити до 15%. Банки шукають шляхи максимізації повернення виданих коштів.
Щоб оптимізувати процеси збирання банком заборгованостей за кредитами, реалізується ряд можливостей для роботи банку на первинному етапі. У частині відстеження платежів в системі здійснюється автоматичний моніторинг прострочень. Для виявлених боржників система виконує друк сповіщень та інших документів. Це дозволяє банку своєчасно виявляти несумлінних позичальників і тим самим знизити НЕ тільки відсоток простроченої заборгованості в загальному обсязі кредитного портфеля, а й знизити витрати з моніторингу простроченої заборгованості, уникнути необхідності поповнення штату кредитних відділів додатковими фахівцями.
В
2. Практика роботи з простроченою і проблемною заборгованістю
2.1 Аналіз простроченої заборгованості
За даними ЦБ РФ, на 1 жовтня 2009 року обсяг кредитування фізичних осіб банками в Росії склав 3,618 трильйона рублів. У порівнянні з січнем 2009 року, коли обсяг кредитування досягав 4,017 трильйона рублів, воно скоротилося на 9,9%. Зниження можна пояснити жорсткістю кредитної політики багатьох банків в умовах кризи, яке мало місце ще наприкінці 2008 року: споживчі кредити стали менш доступні населенню, частина кредитних програм були заморожені, вимоги, пропоновані до потенційних позичальників, були підвищені.
Спостерігається стабільна тенденція зростання обсягів кредитування фізичних осіб. Причому темпи зростання обсягів кредитування фізичних осіб (184% за 2009 р.) випереджають темпи зростання обсягів кредитування галузей промисловості (168% за 2009 р.). Споживче кредитування не повинно бути пріоритетним напрямком розвитку банківського ...
