нки, ощадні банки і асоціації, кредитні спілки, банки взаємних фондів, пенсійні фонди, страхові компанії, фінансові компанії, інвестиційні фонди), які підпорядковуються і управляються державними регулюючими інстанціями.
Методи, за допомогою яких злочинці використовують традиційні фінансові організації, включають:
смерфінг-перетворення готівкових грошей у фінансові інструменти;
обмін дрібних банкнот на купюри більш великого гідності;
обмінні угоди - організований обмін грошей на купюри іншого гідності або іншу валюту;
структурування операцій з готівкою;
встановлення контролю над фінансовими установами;
незаконне використання винятків із закону;
використання кореспондентських відносин між банками;
створення помилкового паперового сліду;
злиття законних і незаконних фондів;
переклад злочинно отриманих грошей за рубіж;
використання "Колективних" рахунків;
використання транзитних рахунків;
механізм гарантії позички;
Розглянемо деякі з методів розміщення більш детально (Малюнок)
Структурування операцій з готівкою грошима (техніка дроблення вкладів) - обмеження масштабів здійснюваних фінансових операцій (вклади, купівля грошових інструментів та обмін купюр дрібного гідності на більш великі купюри) з метою уникнути заповнення спеціальних форм звітності (у США - CTR або CMIR) за допомогою поділу однієї великої суми на ряд невеликих (розміром менше 10 тис. дол для США і більшості країн, що прийняли спеціальне законодавство про контроль над відмиванням грошей). Потім гроші переводяться на інший рахунок, часто в іншій країні. Це один з найбільш часто використовуваних методів на даній стадії відмивання.
Встановлення контролю над фінансовими установами - метод, заснований на встановленні контролю над діяльністю персоналу фінансової установи або над фінансовою установою з боку злочинної організації. Таке підпорядкування спрощує розміщення незаконних грошей, їх розподіл і інтеграцію.
Останнім часом відзначаються спроби кримінальних організацій проникнути в дрібні банки та небанківські фінансові структури, а також посилити контроль над діяльністю підприємств, розташованих у зоні їх дії. У цьому випадку для відмивання капіталів використовуються керівники та службовці банків, які надають злочинцям сприяння в дробленні рахунків, використанні банківського рахунку для масових операцій за вкладами та зняттю засобів. За кілька місяців до перевірки банківської бухгалтерії операції припиняються і на рахунку залишаються незначні суми. У ході перевірки з'ясовується, що протягом останніх трьох місяців по рахунку не здійснювалося значного руху коштів, що не викликає особливих підозр.
Широко використовується даний метод в Росії, де понад три тисяч організованих злочинних груп (спільнот, організацій) спеціалізується на легалізації доходів, отриманих від незаконної діяльності, майже 1,5 тис. з них утво...
