цій за рахунками бухгалтерського обліку". p align="justify"> Отже, необхідно відзначити, що нормативно-правова база, що регулює банківське кредитування здійснюється на підставі Конституції РФ, Цивільного кодексу РФ, Федеральних законів, положень, інструкцій, розпоряджень Центральний банк РФ.
1.3 Умови і методи кредитування, етапи кредитного процесу
Під умовами кредитування розуміються вимоги, які пред'являються до певних (базовим) елементам кредитування: суб'єктам, об'єктам і забезпечення кредиту. Це означає, що банк не може кредитувати будь-якого клієнта і що об'єктом кредитування може бути тільки та потребу позичальника, яка пов'язана з його тимчасовими платіжними утрудненнями. p align="justify"> Умовами кредитування повинно бути і дотримання інтересу іншої сторони - банку - кредитора. При цьому його інтереси можуть не співпадати з інтересами клієнтів. p align="justify"> Умови кредитування пов'язані також з принципами кредитування - цільовим характером, терміновістю кредита. Якщо клієнт потенційно може порушити один з них, кредитна операція не відбудеться. При порушенні цих принципів у процесі кредитування, банк, керуючись своїми інтересами, інтересами своїх вкладників, розриває кредитні зв'язки, відкликає кредит, вимагає його негайного повернення. p align="justify"> Сучасна система кредитування базується на можливості реалізації заставного права, наявності різних типів гарантій та поручительств третіх сторін. Ці та інші форми забезпечують надійність кредитної угоди, можливість повернення кредиту у разі порушення принципів кредитування. p align="justify"> За користування кредитом позичальник сплачує банку відсотки. Порядок зміни процентної ставки, у тому числі в односторонньому порядку банком, передбачається при укладанні з позичальником кредитного договору [14]. Зміст кредитного договору розглянуто в Додатку А.
Оціночна вартість предмети нерухомості, транспортних засобів та іншого майна встановлюється на підставі експертного висновку спеціаліста банку з питань нерухомості або іншою організацією, яка має ліцензію на даний вид діяльності.
Максимальний розмір кредиту для кожного позичальника визначається на підставі оцінки його платоспроможності та представленого забезпечення повернення кредиту, а також з урахуванням його благонадійності і залишку заборгованості за раніше отриманими кредитами.
Переговори про кредит починаються задовго до прийняття конкретного рішення. Пропозиція про видачу кредиту може виходити як від банку, так і від клієнта. p align="justify"> Основним елементом у системі кредитування є методи, так як вони визначають ряд інших елементів кредитної системи, таких, як вид позичкового рахунку, спосіб регулювання позикової заборгованості, форми і порядок контролю за цільовим використанням позикових коштів і своєчасним їх поверненням.
