м відкривається окремий особовий рахунок.
У ВАТ «МІнБ» є два види вкладів:
1. до запитання,
2. термінові.
Депозити до запитання є кошти, які можуть бути затребувані в будь-який момент без попереднього повідомлення банку з боку клієнта. До них відносяться кошти на поточних, розрахункових, бюджетних та інших рахунках, пов'язаних з вчиненням розрахунків або цільовим використанням коштів.
Вклади до запитання у своїй основі нестабільні, що обмежує сферу їх використання комерційними банками. З цієї причини власникам рахунків виплачується низький відсоток або він взагалі не виплачується.
Відсотки за вкладами до запитання зараховуються вкладникові, як правило, один раз на рік на початку нового календарного року. Нарахування відсотків та зарахування їх у внесок звичайно здійснювалося заключними оборотами, однак тепер, за рекомендацією ЦБ, цю операцію потрібно здійснювати в останній день року.
Строкові вклади - це грошові кошти, що зараховуються на депозитні рахунки на строго обумовлений термін з виплатою відсотка. Ставка по них залежить від розміру та терміну вкладу. Та обставина, що власник термінового вкладу може розпоряджатися ним тільки після закінчення обумовленого терміну, не виключає можливості дострокового отримання ним в банку своїх грошових коштів. Однак у цьому випадку у клієнта знижується розмір відсотка по внеску. Банк зацікавлений в залученні строкових вкладів, оскільки вони стабільні і дозволяють банку у своєму розпорядженні засоби вкладників протягом тривалого часу.
Строкові вклади приймаються тільки в круглих сумах. Часто потрібно і мінімальний внесок. У деяких установах зазвичай дозволяється робити термінові внески тільки діловим клієнтам, у той час як приватним клієнтам рекомендуються ощадні вклади, як форму приміщення капіталу.
Перевагою термінових депозитних рахунків для клієнта є отримання високого відсотка, а для банку - можливість підтримки ліквідності з меншим оперативним резервом. Недолік термінових депозитних рахунків для клієнтів полягає в низькій ліквідності і неможливості використовувати кошти на рахунках термінових депозитів для розрахунків та поточних платежів, а також для отримання готівки. Для банку недолік полягає в необхідності виплат підвищених відсотків за вкладами і зниженні, таким чином, маржі.
Строкові вклади оформляються договором між клієнтом (вкладником) та банком в особі його керівника. Банки самостійно розробляють форму депозитної угоди, яка носить по кожному окремому виду вкладу типовий характер. Договір складається у двох примірниках: один зберігається у вкладника, інший - в банку в кредитному або депозитному відділі (залежно від того, кому в банку доручена ця робота). У договорі передбачаються сума вкладу, строк його дії, відсотки, які вкладник отримає після закінчення терміну дії договору, обов'язки і права вкладника, обов'язки і права банку, відповідальність сторін за дотримання умов договору, порядок вирішення спорів.
Визначальним фактором при встановленні процентної ставки за строковими вкладами є термін, на який розміщені кошти: чим довший термін, тим вище рівень відсотка. Суттєвим моментом є і частота виплати доходу, чим рідше виплати, тим вищий рівень процентної ставки. Використовуються також...
