и і вкладах клієнтів можуть видаватися тільки у випадках і в порядку, передбачених законодавством.
Інформація за операціями юридичних осіб, громадян, які здійснюють підприємницьку діяльність без утворення юридичної особи, та фізичних осіб надається Банком в уповноважений орган, який здійснює заходи щодо протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, у випадках, порядку та обсязі, передбачених законодавством. Перелік інформації, що становить комерційну таємницю, порядок роботи з нею і відповідальність за його порушення встановлюється Президентом Банку з урахуванням правових актів Російської Федерації.
2. Аналіз діяльності АКБ «МІнБ»
.1 Аналіз депозитних операцій
Депозити - кошти, передані банку на зберігання, але належать клієнту і підлягають поверненню.
У своїй депозитній діяльності ВАТ «МІнБ» керується Положенням про порядок здійснення операцій по вкладах фізичних осіб, відкритим в рублях РФ та іноземній валюті в Акціонерному комерційному банку «Московський Індустріальний банк» (відкрите акціонерне товариство). Дане положення розроблено відповідно чинним законодавством РФ, Цивільним Кодексом РФ, Федеральним законом «Про банки і банківську діяльність» № 395-1 від 02.12.1990 р. (c урахуванням змін і доповнень), Федеральним законом «Про валютне регулювання та валютний контроль» № 173-ФЗ від 10.12.2003 р. (c урахуванням змін і доповнень) та іншими нормативними документами РФ і Облікової політикою Банку.
Вкладниками ВАТ «МІнБ» можуть бути громадяни-резиденти та нерезиденти або особи без громадянства. Банк не має права надавати перевагу одному вкладнику перед іншим щодо укладення договору банківського вкладу. Вкладник має право мати будь-яку кількість відкритих вкладів. Рахунок за вкладом відкривається при укладанні договору банківського вкладу.
Специфіка банківської установи як одного з видів комерційного підприємства полягає в тому, що переважна частина його ресурсів формується не за рахунок власних, а за рахунок залучених (позикових) коштів. Для останніх за різними банкам їх питома вага коливається від 75% і вище.
ВАТ «МІнБ» виплачує по вкладах доход у вигляді відсотків, розмір яких визначається Банком самостійно з урахуванням кредитно-грошової політики ЦБ РФ. За строковими вкладами процентна ставка, встановлена ??на момент відкриття вкладу або його переукладання без явки вкладника, діє протягом усього строку дії та не може бути змінена банком в односторонньому порядку, до закриття вкладу або його переукладання.
Співробітник банку в обов'язковому порядку знімає ксерокопію документа, пред'явленого в якості документа який засвідчує особистість відповідно до Федерального закону «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму» (з урахуванням змін і доповнень). Ксерокопії документів, що засвідчують особу, зберігаються в банку.
За бажанням вкладника, грошові кошти, внесені ним на строковий вклад, можуть бути заповідані іншій фізичній або юридичній особі, з оформленням цієї операції у порядку, встановленому чинним законодавством.
Кожному вкладнику, за його бажанням, може бути відкритий будь-який з діючих видів вкладів. За кожним вкладо...
