n="justify"> Споживчий кредит у товарній формі надається переважно при продажу предметів тривалого користування - автомашин, холодильників, телевізорів, меблів та ін - такий вид кредиту відомий як «покупка в розстрочку». Цей вид кредиту має свої плюси, а саме: форма оплати дозволяє здійснювати витрати в той час, коли доходи ще не надійшли, що, безсумнівно, дуже зручно для багатьох споживачів при купівлі товарів тривалого користування, також цей вид кредиту дозволяє купувати товари та оплачувати послуги протягом більш тривалого періоду, ніж нормальний інтервал між грошовими надходженнями; дозволяє клієнту здобувати матеріальні фінансові активи з вартістю, що перевищує суму, яку він міг би заплатити, виходячи тільки з його власних заощаджень.
Однак, ті ж причини можуть бути приведені у випадку рішення клієнта придбати товари, використовуючи персональну позичку, банківський овердрафт або кредитну картку. І все ж, на користь фінансових компаній говорить наступне:
. Покупка в розстрочку здійснюється дилерами клієнтам у момент продажу. Клієнтам пропонується угода купівлі в розстрочку, яка легко приймається «на місці».
. До недавнього часу у клієнтів малося дуже слабке уявлення про найбільш дешевою фінансової угоді. Споживачі дуже інертні у своїх звичках здійснювати покупки, і навіть, якщо вони знають про відмінності вартості послуг, вони воліють виробляти угоди з уже відомими постачальниками. Багато споживачів, внаслідок невдалих спроб ознайомитися з цінами на кредитні послуги, просто не знають про існуючі варіантах вартості та доступності різних форм кредиту. Споживач, як правило, засновує свої рішення на розмір щомісячних виплат та тривалості терміну кредиту, а не на фактичній вартості кредиту. Хоча, незаперечний той факт, що дуже високі процентні ставки в певний момент часу зробили споживачів більш чутливими до витрат, обумовленим наданням позики.
. До цих пір існує велика кількість людей, що не думають про отримання банківських позичок, овердрафту або кредитної картки як засобах покупки товарів в кредит. Фінансування купівлі в розстрочку, організоване через магазин або виставковий зал, є єдиною альтернативної оплати покупки готівкою для таких осіб.
В даний час широко поширена така форма покупки в розстрочку, як угоди банків з торговими фірмами, по яких останні продають товари в кредит клієнтам банків, при цьому банки відразу виплачують фірмам готівка на суму проданих товарів, а покупці поступово погашають кредит банкам. Вигоду від програми споживчого кредитування за участю банку отримують всі його учасники. Покупець платить, наприклад, за холодильник 10% від його реальної вартості, а решту суми виплачує протягом року. При цьому він користується покупкою вже після першого внеску. Торговельні організації проводять різноманітні PR-акції, залучаючи більшу кількість клієнтів, збільшує обсяги продажів. Втрат у них відбувається, так як гроші за товари надходять у повному обсязі. У нашому прикладі - відсутні 90% від вартості товару банк відшкодовує організації торгівлі.
Банк в описуваної схемою виконує звичну для себе функцію кредитодавця. Купувати товар фізична особа укладає договір кредитування з відповідним банком. В даний час на ринку склалася така ситуація, при якій банки або беруть з торговельних організацій комісію вартості товарів, реалізованих в кредит, або сплачую...
