>
З метою захисту інтересів кредиторів і вкладників банків кредитування позичальників здійснюється згідно з чинним законодавством України з дотриманням встановлених НБУ економічних нормативів діяльності комерційних банків та вимог щодо формування обов'язкових, страхових і резервних фондів.
Забороняється надання кредитів на:
? покриття збитків господарської діяльності позичальника;
? формування та збільшення статутного фонду комерційних банків та інших господарських товариств [31].
1.3 Кредитоспроможність позичальника, як економічне поняття. Специфіка визначення кредитоспроможності фізичних осіб
Кредитоспроможність клієнта (позичальника) - одне з тих нових понять, яке буквально внесла в наше життя нова економічна епоха. Незважаючи на це, сьогодні, вже можна з упевненістю сказати, що воно зайняло в ній своє місце міцно і назавжди.
Існує безліч визначень кредитоспроможності клієнта (позичальника). Найпоширенішим з них є наступне: здатність особи повністю і в строк розрахуватися за своїми борговими зобов'язаннями, що робить неотлічітельним його від іншого поняття -" платоспроможність.
У зв'язку з цим, розглянемо відмінності понять кредитоспроможність і платоспроможність в таблиці 1.1.
Таблиця 1.1
Відмінні риси понять кредитоспроможність і платоспроможність
№ п/пКредитоспособностьПлатежеспособность1Понятие вже у відмінності від платежеспособностіПонятіе, яке вміщує в собі поняття кредитоспособности2Прогнозирует платоспроможність підприємства на термін кредітаФіксірует неплатежі за минулий період або яку-небудь іншу дату3Характерізует можливість погашення частини загальної заборгованості, а саме позикової задолженностиХарактеризует здатність і можливість погасити всі види задолженності4Істочнікі погашення: виручка від реалізації продукції; виручка від реалізації майна, прийнятого банком в заставу по позиці; гарантія іншого банку або підприємства; страхове відшкодування.- Виручка від реалізації продукції; виручка від реалізації майна підприємства.
Джерело: [4, с.11]
Існує безліч доповнень, уточнень, і навіть інших трактувань нашого шуканого поняття, більшість з яких можна стисло звести до наступних визначень.
Кредитоспроможність як:
? необхідна передумова або умова отримання кредиту;
? готовність і здатність повернути борг;
? можливість правильно використовувати кредит;
? можливість своєчасно погасити позику (реальне повернення кредиту).
При визначенні банком кредитоспроможності, як правило, беруться до уваги такі фактори:
? дее - і правоздатність позичальника для здійснення кредитної
операції;
? його моральний вигляд, репутація;
? наявність забезпечувального матеріалу позики;
? здатність позичальника отримувати дохід.
Для оцінки кредитоспроможності позичальника - фізичної особи банки визначають перелік показників і встановлюють їх критеріальні значення залежно ...