ті виплат підвищених відсотків за вкладами і зниженні, таким чином, прибутку.
Існують дві форми строкових вкладів:
строковий вклад з фіксованим терміном;
строковий вклад з попереднім повідомленням про вилучення.
Власне строкові вклади розуміють передачу коштів у повне розпорядження банку на термін і умовах за договором, а після закінчення цього терміну строковий вклад може бути вилучено власником будь-який момент. Розмір винагороди, що виплачується клієнтові за строковим вкладом, залежить від терміну, суми депозиту і виконання вкладником умов договору. Чим довший термін і (або) більше сума внеску, тим, як правило, більше розмір винагороди. Така детальна градація стимулює вкладників до раціональної організації власних коштів та їх приміщенню у внески, а також створює банкам умови для управління своєю ліквідністю.
Вклади з попереднім повідомленням про вилучення коштів означають, що про вилучення вкладу клієнт повинен заздалегідь сповістити банк у визначений за договором термін. Залежно від терміну повідомлення визначається і процентна ставка за вкладами.
Якщо вкладник бажає змінити суму вкладу - зменшити або збільшити, то він може розірвати чинний договір, вилучити і переоформити свій вклад на нових умовах. Однак при достроковому вилученні вкладником коштів за вкладом він може втратити передбачених договором відсотків частково або повністю. Як правило, в цих випадках відсотки знижуються до розміру відсотків, які сплачуються за вкладами до запитання. В даний час ставка до запитання становить 0,15%. Багато комерційних банків застосовують пролонгацію вкладів до декількох разів (1-3 і більше). При пролонгації діючого депозиту у випадку зміни процентної ставки застосовується знову встановлена ??процентна ставка.
допомогою залучення строкових депозитів вирішується завдання забезпечення ліквідності балансу банку.
1.2.3 Депозитні та ощадні сертифікати
Найважливішими інструментами депозитної політики комерційних банків є депозитні та ощадні сертифікати. У Російській Федерації обіг сертифікатів відбувається на законодавчій основі. [4]
Сертифікат - це письмове зобов'язання банку емітента про внесок грошових коштів, яке засвідчує право вкладника або його право приймача на отримання після закінчення встановленого строку суми вкладу та відсотків по ньому.
Депозитні та ощадні сертифікати - це вид доходної цінного паперу, тому вони не можуть служити розрахунковим або платіжним засобом за продані товари чи надані послуги. Є також і обмеження по передачі їх від одного власника до іншого. Бланк іменного сертифіката повинен мати місце для передавальних написів.
Випускаються банком сертифікати повинні бути виготовлені друкарським способом, відповідати вимогам, що пред'являються до подібного роду цінних паперів. Комерційні банки мають право приступити до випуску сертифікатів тільки після затвердження умов їх випуску та обігу головними територіальними управліннями ЦБ РФ.
Крім розподілу сертифікатів на депозитні та ощадні залежно від категорії вкладників, сертифікати можна класифікувати і за іншими ознаками:
) За способом випуску:
випускаються в разов...
