в комерційної діяльності). Велика частина студентських вкладів невелика за обсягом і характеризується частими дрібними операціями по ним.
ж) Молоде покоління, що охоплює і попередню категорію, в чому схоже з ним з точки зору інтересів банку. Однак дитячі та юнацькі рахунки, доступні для завоювання, менш віддані «своєму» банку, чим студентські. Для закріплення за собою молодих клієнтів банки використовують різні стимули.
з) Літні громадяни відрізняються високим рівнем стабільності рахунків і нерідко (у розвинених країнах особливо) великими обсягами вкладів, особливо термінових.
Банки прагнуть задовольнити потреби літніх клієнтів у спілкуванні, заняттях громадською діяльністю, груповий туризм.
Кредитно-фінансові інститути. У силу специфіки банківського маркетингу кредитно-фінансові інститути зручно при сегментації відокремлювати від корпоративного ринку. При цьому особливу увагу слід приділяти банкам-кореспондентам, тому вони по черзі виступають клієнтами один одного між собою і у відносинах з даним банком. Кореспондентські відносини - така форма співпраці між банками, при якій вони виконують доручення один одного на взаємовигідній основі. Ці відносини становлять особливий інтерес з погляду сегментації ринку, якщо банки-кореспонденти мають свої представництва в тих країнах, де немає таких у даного банку. Тому в процесі сегментації важливо мати уявлення про банківську систему цих країн і про всіх наявних там видах банківських формувань. В іншому критерії сегментації кредитно-фінансових інститутів збігаються з показниками, які застосовуються до корпоративного ринку.
В умовах сильної конкуренції в банківській індустрії комерційні банки рідко відрізняються один від одного своєю спеціалізацією. Взагалі питання спеціалізації та універсалізації діяльності банків повинні розглядатися з позиції одержуваного ефекту. Досить складно судити про роботу установи в цілому лише на базі вивчення основної спрямованості його діяльності. Спеціалізовані банки мають, звичайно ж ряд переваг, обумовлених більш глибоким підключенням і до певної сфери господарства. Так, серед спеціалізованих банків виділяються банки, що займаються обслуговуванням роздрібної клієнтури, іпотечні банки, що кредитують житлове пристрій і т.д. Проте останнім часом з усією очевидністю проявилося перевагу універсальних банків, які є найбільш прийнятними партнерами при встановленні кореспондентських відносин.
Встановлення кореспондентських відносин дуже трудомісткий процес, тому необхідно з усією ретельністю підходити до питань сегментації і вибору кращих партнерів. Важливо пам'ятати, що не всякий банк будезацікавлений у налагодженні партнерських відносин, отже свою ініціативу щодо відкриття кореспондентських зв'язків треба випередити аналізом можливих мотивів іншого боку до співпраці з вашим банком. Якщо такі не виявляється, то необхідно або створити їх, запропонувавши найбільш вигідні для партнера умови, або «переключиться» на іншу установу.
Процес встановлення кореспондентських відносин починається з вибору підходящого партнера і проведення з ним ділової переписки. До листа з пропозицією про встановлення кореспондентських відносин (відкриття рахунку) слід додати документи, що дають уявлення про відправника, звіт про діяльність, статут банку, а також ліцензію на проведення операцій, видану Національним банком. При згоді іншого боку банку-ініціатору надсилається відповідь з проханням вислати додатковий перелік підписів. Банки обмінюються списками посадових осіб, які мають право надавати установа юридично, а також домовляються про таємне коді, який призначається для виключення можливостей зловживань. Крім того, необхідно передбачити дотримання принципу одночасної підписки документів посадовими особами обох сторін. Після таких домовленостей банки відкривають один одному рахунки. Подальший хід переговорів спрямований на виявлення областей і умов співпраці. У процесі становлення кореспондентських відносин важливо плавне, поступальний їх розвиток, що грунтуються на зміцненні взаємної довіри. Чим вище довіру, тим більше складні взаємини можуть складатися між партнерами і тим ширше сфера їх взаємодії. Для того, щоб встановити необхідний рівень довіри, недостатньо лише проведення регулярної листування. Слід розвивати всі можливі формальні і не формальні комунікації, що виражаються в обміні інформацією про діяльність банків, в особистих контактах службовців обох сторін.
Урядовий ринок. Специфіка урядового ринку визначається вузьким колом клієнтів і порівняно малим об'ємом операцій, здійснюваних банком при їх обслуговуванні. Тому його сегментація не позбавлена ??деяких умовностей і багато в чому залежить від особливостей обслуговування тих чи інших органів влади. Однак у міру розвитку урядового ринку в Росії, посилення міжбанківської к...
