можуть страхуватися і за спеціальним договором медичного страхування і за договором майнового страхування.
В обсяг відповідальності страховика за договорами страхування від нещасних випадків і хвороб включаються обов'язки призвести обумовлену договором страхування або законом страхову виплату при настанні таких випадків:
нанесення шкоди здоров'ю застрахованого внаслідок нещасного випадку або хвороби;
смерті застрахованого в результаті нещасного випадку або хвороби;
втрати (постійної або тимчасової) працездатності (загальної або професійної) в результаті нещасного випадку і хвороби, за винятком видів страхування, що відносяться до медичного страхування.
Медичне страхування
Медичне страхування є формою соціального захисту інтересів населення в охороні здоров'я. Це один з найпоширеніших видів особистого страхування.
Мета медичного страхування - гарантувати громадянам при виникненні страхового випадку отримання медичної допомоги за рахунок накопичених коштів і фінансувати профілактичні заходи.
Медичне страхування також здійснюється у двох видах: обов'язковому і добровільному.
Обов'язкове медичне страхування є складовою частиною державного соціального страхування і забезпечує всім громадянам Російської Федерації рівні можливості в отриманні медичної і лікарської допомоги, що надається за рахунок коштів обов'язкового медичного страхування в обсязі і на умовах, відповідних програмам обов'язкового медичного страхування.
Пенсійне страхування
Касаемо цього виду особистого страхування, страховики використовують термін «страхування пенсії» або «пенсійне страхування».
Накопичувальне страхування
Накопичувальне страхування життя займає в особистому страхуванні особливе місце. Для того щоб підкреслити відмінність, всі інші види як особистого, так і майнового страхування називають ризиковими.
Накопичувальне страхування життя виробляється на випадок настання однієї з подій - смерті застрахованої особи або її дожиття до певного віку.
Таким чином, виплата по накопичувальному страхуванню життя, на відміну від ризикового, виробляється завжди. У зв'язку з цим говорять про відсутність випадковості в накопичувальному страхуванні в порівнянні з ризиковим. Однак, випадковість тут відсутній тільки у факті виплати, але не в її терміні і не в розмірі. Залежність правових наслідків від випадковості істотно відрізняє страхові відносини від усіх інших.
Отже, основою як добровільного, так обов'язкового особистого страхування виступає саме договір особистого страхування.
. 2 Нормативно-правові основи організації особистого страхування
Страхування являє собою систему відносин щодо захисту майнових інтересів фізичних і юридичних осіб шляхом формування за рахунок сплачуваних ними внесків страхових фондів, призначених для відшкодування збитків і виплати страхових сум беруть участь у страхуванні особам при настанні страхового випадку.
Страхування може здійснюватися в добровільній і обов'язковій формах.
Характеристика «обов'язкове» пов'язана з порядком встановлення обов'язку страхувати. Такий обов'язок може бути покладена на осіб законом або «випливати з закону» - на певне коло осіб («юридичні особи, які мають у господарському віданні або оперативному управлінні майно, що є державною або муніципальною власністю») може бути покладено обов'язок страхувати певний об'єкт («це майно », тобто виділене їм у право господарського відання або оперативного управління)« у випадках, передбачених законом або у встановленому ним порядку ».
ФЗ підходить до питання про джерело правового регулювання значно суворіше.
По-перше, умови і порядок здійснення обов'язкового страхування визначаються лише федеральними законами про конкретних видах обов'язкового страхування.
По-друге, та ж норма конкретизує вимоги до змісту федеральних законів про конкретний вид обов'язкового страхування, більш ніж в три рази збільшуючи їх число.
Норма загальногромадянського законодавства передбачає, що законом або у встановленому ним порядку визначаються:
) об'єкти, що підлягають обов'язковому страхуванню;
) ризики, від яких вони повинні бути застраховані, і
) мінімальні розміри страхових сум.
За ФЗ зміст федерального закону про конкретний вид обов'язкового страхування включає положення, що визначають:
а) суб'єкти страхування;
