ії, що забезпечує стійкість його розвитку. Крім усього цього особливої ??уваги заслуговує ще одне поняття - «використання ресурсів кредитних організацій». На нашу думку, основним завданням при використанні кредитними організаціями власних і залучених ресурсів є забезпечення максимальної прибутковості банківських активів і високого рівня ліквідності одночасно. Значна частина ресурсів забезпечують кредитні вкладення, а також вкладення в цінні папери та інвестиції. Загальна ліквідність кредитної організації підтримується за рахунок розміщення своїх ресурсів у високоліквідні активи. Частина ресурсів використовуються для придбання основних засобів і нематеріальних активів. Такі активи є які не приносять доходу і не ліквідними. Однак подібні активи потрібні для забезпечення ефективного функціонування кредитної організації, як і будь-якого іншого суб'єкта господарювання.
Перерозподіл власних і залучених ресурсів здійснюється по горизонталі господарських зв'язків від кредитора до позичальника, за допомогою банків без участі проміжних ланок в особі вищестоячих банківських структур, на умовах терміновості, платності і зворотності. Плата за віддані й отримані в борг кошти формується під впливом попиту та пропозиції позикових засобів. У результаті досягається вільне переміщення фінансових ресурсів у господарстві, що відповідає ринковому типу відносин.
Велика роль в управлінні ресурсами належить, як правило, кредитним організаціям, але оскільки зміна розмірів і структури банківських ресурсів впливає на динаміку показників грошової маси, повинно здійснюватися і централізоване регулювання ресурсної бази комерційних банків.
Регулювання ресурсної бази кредитних організацій не є завданням центрального банку, однак в рамках проведення грошово-кредитної політики Банк Росії шляхом реалізації різних методів грошово-кредитного регулювання може надавати прямий або непрямий вплив на розмір і склад ресурсів комерційних банків.
На нашу думку, необхідність регулюючого впливу Банку Росії на ресурсну базу кредитних організацій викликана вимогами забезпечення ліквідності і безпеки банківського сектору.
Ефективне використання, яке покривало б витрати по залученню ресурсів, ризики банківської діяльності та забезпечувало б прибуток при одночасному виконанні вимог ліквідності з боку Банку Росії, є однією з основних завдань, що вирішуються в процесі управління ресурсами кредитної організації. Це досягається завдяки тісному взаимоувязке пасивних операцій з активами. Кредитна організація повинна забезпечити якісне і кількісне відповідність характеру і розмірів, імеющіхс?? у його розпорядженні ресурсів напрямами і термінами кредитних вкладень, а також вкладень у інші активи.
Кредитні організації здійснюють ресурсне регулювання в основному в оперативному порядку. Вільні ресурси можуть бути використані для збільшення кредитних вкладень і для реалізації на міжбанківському ринку. Поряд з оперативним регулюванням комерційні банки складають перспективні плани і прогнози на місяць, квартал, рік та інші періоди.
З даного параграфа можна зробити висновок про те, що в ринковій економіці ресурси комерційних банків мають першорядне значення, відповідно на сьогоднішніх днями спостерігається гостра конкуренція між економічно самостійними кредитними організаціями за залучення ресурсів. Адже саме ресурси служать необхідним активним елементом банківської діяльності. До додаванню вищенаведеного хотів би відзначити, що управління ресурсами є багатогранним, гнучким механізмом і досить складним процесом, і від її ефективної роботи залежать ліквідність, прибутковість, рентабельність і загальний фінансовий стан кредитної організації. Саме пасивні операції відіграють первинну і визначальну роль по відношенню до активів. Саме вони, передуючи активних операціях, визначають обсяг і масштаби дохідних операцій.
1.2 ПОРІВНЯЛЬНИЙ АНАЛІЗ СПОСОБІВ ОЦІНКИ ресурсної бази комерційних банків: російський і закордонний ПІДХОДИ
Ефективне функціонування і успішний розвиток кредитної організації неможливо забезпечити без детально відпрацьованої та економічно обґрунтованої ресурсної бази, яка враховує обрані пріоритети подальшого зростання і поліпшення якісних показників діяльності банку, особливості його клієнтів, соціально-економічні умови. Як я вже вище зазначив, значну частку (близько 88%) ресурсів банків Росії складають залучені кошти, а власні коштів складають малу частину (лише 12%). Структура ресурсів комерційних банків характеризується істотними відмінностями, пов'язаними з різними термінами їх діяльності, з моменту утворення, різницею у величині їх статутних капіталів, кількості і якості обслуговується клієнта.
Основним видом забезпечення зобов'язань комерційного банку перед вкладникам...
