процесу, кредит з чинника економічного зростання перетворюється на інструмент загострення диспропорцій у розвитку економіки.
Чистих форм кредиту, ізольованих один від одного, не існує. Банківський кредит, наприклад, хоч і надається в грошовій формі, однак на практиці його погашення здійснюється у формі товарів. Часто подібна ситуація викликається винятковими обставинами. Так, у Росії в період сучасної економічної кризи 90-х рр. і сильної інфляції банки виробляли стягнення кредиту за допомогою отримання від позичальника відповідних сум товарів. Відомі випадки, коли підприємства-позичальники розплачувалися з банками за отримані раніше кредити цукром, який працівники банку продавали за подібною ціною клієнтам і знайомим.
Це відноситься і до інших форм кредиту. Банківський кредит, будучи за своїм характером продуктивним кредитом, на практиці набуває споживчі риси. У свою чергу цивільний кредит - це далеко не завжди споживчий кредит. Громадяни можуть набувати позику на будівництво або ремонт будинку, придбання господарського інвентарю, використовуваного при сільськогосподарських роботах. Кредит громадянам на їх споживчі цілі певною мірою може бути спрямований на підтримку їх життєдіяльності, відновлення фізичних сил і здоров'я, тому побічно також набуває своєрідні продуктивні риси.
В окремих випадках використовуються і інші форми кредиту, зокрема:
· пряма і непряма;
· явна і прихована;
· стара і нова;
· основна (переважна) і додаткова;
· розвинена і нерозвинена і ін.
Пряма форма кредиту відображає безпосередню видачу позички її користувачеві, без опосредуемих ланок. Непряма форма кредиту виникає, коли позика береться для кредитування інших суб'єктів. Наприклад, якщо торгова організація отримує позику в банку не тільки для придбання та продажу товарів, а й для кредитування громадян під товари з розстрочкою платежу. Непрямими споживачами банківського кредиту є громадяни, оформивши позику від торгової організації на купівлю товарів у кредит.
Непряме кредитування відбувалося при кредитуванні заготівельних організацій. У тій частині, в якій позика видавалася заготівельної організації на оплату заготовляється продукції, спостерігається пряма форма кредиту, в тій же частині, в якій дана позичка йшла на виплату заготівельної організацією авансів здавачам під майбутній урожай сільськогосподарської продукції, виникала непряма форма кредиту.
Під явною формою кредиту розуміється кредит під заздалегідь обумовлені мети. Прихована форма кредиту виникає, якщо позика використана на цілі, не передбачені взаємними зобов'язаннями сторін.
Стара форма кредиту - форма, що з'явилася на початку розвитку кредитних відносин.
Наприклад, товарна позика під заставу майна представляла собою найстарішу форму, використовується на ранніх етапах суспільного розвитку. Для рабовласницького суспільства була характерна ростовщическая форма кредиту, яка згодом вичерпала себе, однак за певних умов ростовщическая плата за позикові кошти може виникати і в сучасному житті. Стара форма може модернізуватися, набувати сучасних рис.
До нових форм кредиту можна віднести лізинговий кредит. Об'єктом забезпечення стають не тільки традиційне нерухоме майно, а й сучасні види техніки, нові товари, що є ознакою сучасного життя (автомобілі, яхти, дорога відеоапаратура, комп'ютери). Сучасний кредит служить новою формою кредиту в порівнянні з його лихварської формою.
Основна форма сучасного кредиту - грошовий кредит, у той час як товарний кредит виступає в якості додаткової форми, яка не є другорядною, другосортною. Кожна з форм з урахуванням різноманітних критеріїв їх класифікації доповнює один одного, утворюючи певну систему, адекватну відповідного рівня товарно-грошових відносин.
Розвинена і нерозвинена форми кредиту характеризують ступінь його розвитку. У цьому сенсі ломбардний кредит називають допотопним, «нафталіновим» кредитом, що не відповідає сучасному рівню відносин. Незважаючи на це, даний кредит застосовується в сучасному суспільстві, він не розвинений досить широко, наприклад, у порівнянні з банківським кредитом.
Вид кредиту - це більш детальна його характеристика по організаційно-економічними ознаками, використовувана для класифікації кредитів. Єдиних світових стандартів при їх класифікації не існує. У кожній країні є свої особливості.
У Росії кредити класифікуються залежно від:
· стадій відтворення, що обслуговуються кредитом;
· галузевої спрямованості;
· об'єктів кредитування;
