одіють джерелом підвищеної небезпеки для оточуючих юридичних і фізичних осіб, а заподіяну ними шкоду у дорожньо-транспортних пригодах є найбільш частим і дорогим.
Першими державами, які прийняли закони про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, були Фінляндія, Норвегія, Данія (1927 Г.), Англія (1930 г.), Люксембург (1932), Ірландія ( 1934), Німеччина (1939 р.).
Призначення і сутність даного виду страхування полягає в тому, що потерпілим забезпечено відшкодування збитків, заподіяної власниками транспортних засобів, а власникам - страховий захист їхніх матеріальних інтересів, що відносяться до цього збитку.
Розглянутий вид страхування має специфічні особливості:
· в договорі страхування конкретно визначені тільки страховик і страхувальник (власник транспортного засобу), чиї інтереси спрямовані на формування страхового фонду за рахунок внесків страхувальників для розрахунків з потерпілими при експлуатації страхувальниками транспортних засобів;
· при укладенні договору відсутній конкретне застраховану особу чи майно; неможливо заздалегідь визначити страхову суму, що ускладнює однаковість її трактування;
· страхове відшкодування поєднує в собі елементи галузей майнового і особистого страхування, тому що поряд з одноразовими виплатами за завдані збитки майну третьої особи можуть проводитися довготривалі виплати з нагоди втрати його працездатності або загибелі годувальника.
Об'єктом страхування є майновий інтерес страхувальника (власника автотранспортного засобу або особи, щодо якої укладено договір), що включає шкоду, яка може бути заподіяна життю, здоров'ю та майну, а також упущену вигоду потерпілого в результаті використання страхувальником його транспортного засобу. Крім того страхове покриття може включати і додаткові витрати страхувальника щодо врегулювання претензій потерпілих осіб. {1}
Однак договором страхування може бути встановлений не повний обсяг страхової відповідальності, а обмежений, наприклад, тільки шкодою, завданою життю, здоров'ю та майну фізичних осіб, або їх життю та майну.
Страховим випадком є ??возн?? кновеніе обов'язки страхувальника відшкодувати шкоду, заподіяну при експлуатації його транспортного засобу потерпілому. Разом з тим в договорах страхування визначаються конкретні умови, при яких виникає право і страхувальника, та третьої особи на отримання від страховика страхового відшкодування. Наприклад, обмежені коло ризикових подій, часовий проміжок і територія експлуатації транспортного засобу, виключена необхідність виплати страхового відшкодування при експлуатації несправного на момент аварії транспортного засобу тощо.
Особливу складність у даному виді страхування представляє визначення страхової суми і пов'язаного з нею розміру страхової премії. Відсутність достатнього досвіду в галузі страхування відповідальності не дозволяє мати однозначного трактування поняття страхової суми. Зазвичай під такий розуміють максимальний розмір страхової відповідальності (ліміт відповідальності страховика), в межах якого проводиться виплата страхового відшкодування . Ліміти можуть встановлюватися за одним страховим випадком, одному дорожньо-транспортної пригоди, одному потерпілому особі, а можуть - окремо за фактом відшкодування шкоди, завданої фізичним особам, і окремо - юридичним особам. Проте не виключена можливість встановлення не лімітована зобов'язань страховика не на шкоду його фінансовим можливостям.
Страховий тариф встановлюється з урахуванням професіоналізму страхувальника, стану його здоров'я, водійського стажу, марки автотранспортного засобу, його технічних характеристик, режиму і території використання, маршрутів руху і т.д.
При укладанні договору страхування крім загальноприйнятих обов'язків страхувальника і страховика можуть бути передбачені додаткові умови. Зокрема, страхувальник повинен забезпечувати участь страховика в розгляді позову потерпілого про відшкодування шкоди в суді, а також приймати зобов'язання по врегулюванню вимог потерпілого тільки після узгодження зі страховиком. В обов'язки страховика може входити проведення всієї претензійної роботи по заявленим вимогам мають на це право третіх осіб по відношенню до страхувальника, захист інтересів останнього в суді та відшкодування при цьому всіх судових витрат.
Відшкодування шкоди може здійснюватися і без судових позовів на підставі документів, що підтверджують факт страхового випадку та право потерпілого на компенсацію збитку, а також на підставі страхового акта та злагоди страховика, страхувальника і потерпілого з сумою відшкодування.
Виплата страхового відшкодування може проводитися і ст...
