йство у сфері кредитування.
Під шахрайством у сфері кредитування в ч. 1 ст. 159.1 КК РФ розуміється розкрадання грошових коштів позичальником шляхом подання банку або іншому кредитору завідомо неправдивих і (або) недостовірних відомостей.
Для цього злочину передбачений спеціальний суб'єкт - позичальник, а також особливий спосіб вчинення злочину - представлення банку або іншому кредитору завідомо неправдивих і (або) недостовірних відомостей.
Раніше злочин, скоєний таким способом, кваліфікувалося як просте шахрайство.
Санкція за вчинення вказаного злочину аналогічна встановленої в ч. 1 ст. 159 КК РФ.
Приклад.
Для ухилення від відповідальності за розкрадання шахраї використовують прийоми, що дозволяють маскувати їх власну участь у скоєнні злочину.
До числа основних напрямків маскування відносяться:
- Отримання кредитів через підставну особу.
- Використання чужих паспортів.
- Отримання кредитів дійсним власником паспорта з наступною відмовою від факту отримання кредиту під приводом того, що документ був викрадений і використовувався для отримання кредиту іншою особою.
- Використання юридичних осіб (фірм-одноденок) для організації розкрадання грошових коштів банку під виглядом організації споживчого кредитування.
Шахрайство при отриманні виплат.
Згідно з ч. 1 ст. 159.2 КК РФ шахрайством при отриманні виплат є таке розкрадання грошових коштів або іншого майна, яке пов'язане з отриманням допомог, компенсацій, субсидій та інших соціальних виплат, встановлених законами та іншими нормативними правовими актами, шляхом подання завідомо неправдивих і (або) недостовірних відомостей, а одно шляхом умовчання про факти, тягнуть за собою припинення зазначених виплат.
Нагадаю, що згідно п. 11 Постанови N 51 розкрадання майна таким способом раніше також кваліфікувалося як просте шахрайство (ст. 159 КК РФ).
Слід зазначити, що цей склад шахрайства також може бути здійснений шляхом бездіяльності.
Звертаючись за соціальною допомогою, деякі громадяни надають в державні органи недостовірні відомості про свої доходи, приховують інформацію про працевлаштування та реальної заробітної плати. Були випадки, коли, так звані «соціальні мами» продовжували отримувати допомогу на своїх дітей, які вже давно під опікою держави і виховуються у дитячому будинку, або коли індивідуальні підприємці, показуючи, нібито, нульові доходи від своєї діяльності, претендують на отримання посібників і виплат.
Повернути у федеральний бюджет викрадені подібним чином гроші раніше було проблематично, оскільки відповідальність за таке шахрайство не була передбачена. Законодавці спробували впорядкувати судову практику «призначення кримінальної відповідальності за шахрайські дії», внісши корективи в КК РФ. У ньому з'явилася нова стаття 159.2, яка і назву має з конкретно прописаним видом обману «Шахрайство при отриманні виплат».
Шахрайство з використанням платіжних карт.
Під шахрайством з використанням платіжних карт в ч. 1 ст. 159.3 КК РФ розуміється розкрадання чужого майна, вчинене з використанням підробленої або належить іншій особі кредитної, розрахункової або іншої платіжної картки шляхом обману уповноваженого працівника кредитної, торговельної або іншої організації.
Таким чином, даний склад злочину характеризується спеціальним предметом його вчинення - підробленої або належить іншій особі платіжною карткою.
Слід зазначити, що згідно з п. 13 Постанови N 51 злочинне використання платіжних карт з метою розкрадання майна може бути кваліфіковано як шахрайство, тільки якщо злочинець шляхом обману або зловживання довірою ввів в оману уповноваженого працівника кредитної, торговельної або сервісної організації. У разі розкрадання грошових коштів без участі, уповноваженого працівника кредитної організації такі дії злочинця слід кваліфікувати як крадіжку (ст. 158 КК РФ).
Приклади.
Вкрадена або втрачена карта може використовуватися злочинцями тільки до тих пір, поки володілець не повідомить своєму банку про пропажу, або в офлайнових операціях. Більшість банків надають цілодобову телефонну лінію для подібних повідомлень.
Основний захисною мірою є наявність підпису на карті і вимога підписування чеків. У деяких магазинах при оплаті картою вимагається надання документів, що засвідчують особу. Однак, вимога документа в деяких юрисдикціях є незаконним.
Вкрадені карти можуть використовуватися в деяких терміналах ...
