шової одиниці дає можливість центральному банку тримати під контролем ліквідність кредитних інститутів/1 /. У Німеччині ж, наприклад, незважаючи на те, що в Законі про Німецький федеральний банк не наводиться механізм встановлення верхньої межі зростання грошової маси, визначаються інструменти регулювання вже обертаються грошей.
Отже, центральні банки є регулюючим ланкою в банківській системі, тому їх діяльність пов'язана із зміцненням грошового обігу, захистом і забезпеченням стійкості національної грошової одиниці та її курсу по відношенню до іноземних валют, розвитком і зміцненням банківської системи країни, забезпеченням ефективного та безперебійного здійснення розрахунків.
В
2.2 Функції комерційного банку їх специфікація
Комерційні банки - основна ланка кредитної системи. Вони виконують практично всі види банківських операцій. У Російській Федерації всі кредитні організації банківського типу поділяються на два види: власне банки і кредитні установи. Під банком розуміється комерційна організація, яка на підстав ліцензії Центрального Банку РФ залучає на умовах повернення кошти і інші цінності юридичних і фізичних осіб та розміщує їх від свого імені на умовах повернення, платності та строковості, а також здійснює розрахункові та інші банківські операції.
Історично склалися функціями комерційних банків є прийом вкладів на поточні рахунки, короткострокове кредитування промислових і торгових підприємств, здійснення розрахунків між ними. p> Комерційний банк, як і будь-який інший банк, виконує функції:
- акумуляції (Залучення) коштів в депозити;
- їх розміщення (Інвестиційна функція);
- розрахунково-касового обслуговування клієнтів.
Комерційні банки виступають, перш за все як специфічні кредитні інститути, які, з одного боку, привертають тимчасово вільні кошти господарства, з іншого - задовольняють за рахунок цих залучених коштів різноманітні фінансові потреби підприємств, організацій та населення.
Однією з важливих функцій банку є посередництво в кредиті, що вони здійснюють шляхом перерозподілу коштів, що тимчасово що у процесі кругообігу фондів підприємств і грошових доходів приватних осіб. Особливість посередницької функції банків полягає в тому, що головним критерієм перерозподілу ресурсів виступає прибутковість їх використання позичальником. Перерозподіл ресурсів здійснюється по горизонталі господарських зв'язків від кредитора до позичальника, за допомогою банків без участі проміжних ланок в особі вищестоящих банківських структур, на умовах платності і зворотності. Плата за віддані й отримані в борг засоби формується під впливом попиту та пропозиції позикових засобів/22 /. p> Друга найважливіша функція комерційних банків - стимулювання нагромаджень у господарстві. Здійснення структурної перебудови економіки має спиратися на використання головним чином і в першу чергу внутрішніх накопичень господарства. Вони, а не іноземні інвестиції повинні становити основну частину коштів, необхідних для реформування економіки. Комерційні банки, виступаючи на фінансовому ринку з попитом на кредитні ресурси, повинні не тільки максимально мобілізовувати наявні в господарстві заощадження, а й сформувати досить ефективні стимули до накопичення коштів на основі обмеження поточного споживання. Стимули до нагромадження і заощадження коштів формуються на основі гнучкої депозитної політики комерційних банків. Крім високих відсотків, виплачуваних по внесках, кредиторам банку необхідні високі гарантії надійності розміщення накопичених ресурсів у банк. Створенню гарантій послужить формування в Російській Федерації фонду страхування активів банківських установ, депозитів у комерційних банках.
Третя функція банків - посередництво в платежах між окремими самостійними суб'єктами - При переході до ринку набуває нового змісту. Створення системи незалежних комерційних банків призвело до розосередження розрахунків і підвищення у зв'язку з цим ризиків, які повинні брати на себе комерційні банки. Форми розрахунків і платіжні документи практично не змінилися. Вони як і раніше орієнтовані на здійснення розрахункових операцій між філіями одного банку, а платіжні документи за формою є внутрішньобанківськими документами. У цих умовах особливо важлива відповідальність банків за своєчасне і повне виконання доручень своїх клієнтів по здійсненню платежів.
У зв'язку з формуванням фондового ринку одержує розвиток і така функція комерційних банків, як посередництво в операціях з цінними паперами.
В
2.3 Операції комерційного банку
Операції комерційного банку являють собою конкретний прояв банківських функцій на практиці. За російським законодавством до основних банківських операцій відносять такі:
- залучення грошових коштів юридичних і фізичних осіб у вклади до запитання і на визначений термін;
- надання кредитів від свого імені за рахунок власних і залучених засобів;...
