ть и точність;
С - характер позичальника;
CF - рівень и Стабільність потоку готівкових коштів;
NW - реальний рівень власного Капіталу;
G - наявність гарантій.
У світовій практіці такоже застосовується Z-модель Альтмана для прогнозування банкрутства та модель Нагляду за кредитами Чессера для прогнозування віпадків невиконання позичальником умов кредитного договору [10, с. 95]. p> На Основі якісної та повної статистичної ІНФОРМАЦІЇ, что є основою для Дослідження кредитних різіків працівнікамі відділу управління, застосовуючі метод дискримінантного аналізу, будуються класіфікаційні МОДЕЛІ, Які дають змогу прогнозуваті Виконання зобов'язань позичальником за кредитною угідь [10, с. 4748]. p>! застосування методик поклади від Переваги, Які Надаються кредиторів. Визначення кредітоспроможності может грунтуватися як на розрахунку Показників, так и на візначенні рейтингом, Який такоже может оцінюватіся за значень ФІНАНСОВИХ Коефіцієнтів, бальна система чг Експертна оцінкою.
Однак Кожній з наведенням моделей прітаманні похібкі, Які зумовлюють создания новіх підходів. Ніні стрімкого розвітку в застосуванні як фінансовімі корпораціямі, так и комерційнімі банками світу набуває новостворе система управління ризико (Enterprise Risk Management), за помощью Якої Надаються Загальну оцінку існуючого портфеля різіків у цілому [11, с. 60]. Такий підхід дозволяє Ефективно Здійснювати ризико-менеджмент, унікаючі Зайве ВТРАТИ. Ніні кредитний ризико, як основний фактор, у розвинення странах оцінюється позбав невелика банками, натомість, як Гіганти, розмір актівів якіх перевіщує 150 млн. дол. США за умів жорсткої конкуренції не в змозі втрачають значний кількість годині на визначення платоспроможності шкірного клієнта, зацікавлені в оцінці всех спектрів існуючіх різіків [11, с. 63]. p> Із запровадження у практику Базельської догоди-2 Щодо ОЦІНКИ кредитного ризику вітчізняні Комерційні банки зазнають ПЄВНЄВ труднощів. Зокрема, це пов'язано з відсутністю кваліфікованого персоналу, необхідного технічного забезпечення, придбання Якого потребує Додатковий витрат, нерозвіненістю банківської інфраструктурі [12, с. 67]. Прото, об'єктивною реальністю є необхідність інтеграції вітчізняніх комерційніх банків до Світової банківської системи.
Підсумовуючі віщевікладене, констатуємо наявність різніх методик ОЦІНКИ ризику ВТРАТИ кредітоспроможності позичальника як у світовій практіці, так и в Україні. Ніні Національній банк України (НБУ) не предлагает Універсального підходу, а позбав візначає напрямок ОЦІНКИ, что надає можлівість кредиторам запроваджувати Власні розробки. На наш погляд, такий підхід має як Позитивні, так и негатівні аспекти. Зокрема, надаючі можлівість власного Вибори та розвітку, НБУ спріяє запровадження новіх моделей ризико-менеджменту. Прото існує висока ймовірність неврахування кредиторами попереджувальних ознакой погіршення фінансового стану позічальніків, або навпаки, це может буті приводом помілкової відмові потенційному клієнту.
Таким чином, Розвиток моделей визначення кредітоспроможності доцільно Здійснювати Шляхом аналізу та взаємної співпраці вітчізняніх кредіторів з врахування Надбання Світової практики. Для вітчізняного, відносно Початкова становлення банківського прайси, Варто найти універсальну модель з урахуванням національніх особливая, чому слугує досвід розвинення країн. Такий підхід зумовленості необхідністю становлення стабільної банківської системи, а не позбав окрем банку, что в процесі развития ЕКОНОМІКИ забезпечен фінансове Зміцнення усіх суб'єктів господарювання.
В
Список використаних джерел ІНФОРМАЦІЇ
1. Закон України "Про заставу" від 2 жовтня 1992 року № 2654-XII// Відомості Верховної Заради. - 1992. - № 47. - Ст. 642. p> 2. Закон України "Про іпотеку" від 5 червня 2003 року № 898-IV// Відомості Верховної Ради. - 2003. p> - № 38. - Ст. 313. p> 3. Закон України "Про іпотечне кредитування, Операції з консолідованім Іпотечним Боргом та іпотечні сертифікати "від 19 червня 2003 року № 979-IV// Відомості Верховної Ради. - 2004. - № 1. p> - Ст. 1. p> 4. Кручок С.І. Іпотечне кредитування: європейська практика та перспективи розвітку в Україні. - К.: Урожай, 2003. - 208 с. p> 5. Томсон П. Кому належить земля в Велікобрітанії// Пропозиція. - 1997. - № 5. - С. 8. p> 6. Паламарчук Л.В. Деякі аспекти організації іпотекі земли за кордоном// Землевпорядкування. - 2003. - № 1. - С. 54-57. p> 7. Васильченко З.М. Комерційні банки: Реструктуризація та реорганізація: Монографія. - К.: Кондор, 2004. - 528 с. p> 8. Шевченка Р.І. Кредитування и контроль: Навч. посіб. для самост. Вівче. дисц. - К.: КНЕУ, 2002. - 183 с. p> 9. Ковальов П. Моделі кредитної безпеки// Банківська практика за кордоном. - 2006. - № 6. - С. 24-30. p> 10. Кочетков В.М. Організація управління фінансовою стійкістю банку в ринковий умів: Монографія. - К.: Вид. Європ. ун-ту, 2003. -...
