знесу в країні.
Було виявлено, що головним джерелом фінансування підприємств малого бізнесу служить його власний прибуток. Одна третина підприємців використовують для цього особисті накопичення, і лише 16% користуються отриманими в банку кредитами. Всього ж досвід використання банківських кредитів для фінансування свого бізнесу мають, по даними дослідження, лише 26% російських малих підприємців. У той же час 24% повідомили, що намагалися скористатися кредитами банку, але або умови отримання кредиту виявилися невигідними, або банк відмовив у кредиті. Головними причинами того, що не вдавалося отримати кредит, майже половина підприємців (47%) назвали високі процентні ставки, а понад однієї чверті підприємців (27%) - відсутність можливості надати заставу в необхідних банкам обсягах.
Кредитуючи малий бізнес, російські банки ставлять непомірні вимоги по заставі, завищують вартість кредитування, довго роздумують, перш ніж дати відповідь на запит малого підприємства на отримання кредиту. Найнеприємніше полягає в тому, що невеликі підприємства, які тривалий час обслуговуються в даному банку, мають не більш привілеїв, ніж нові клієнти.
Як правило, підприємства малого та середнього бізнесу отримують в банках тільки розрахунково-касове обслуговування. Дослідження, проведене в кінці 2005 р., в ході якого були опитані головні бухгалтери та фінансові директори 200 московських підприємств малого та середнього бізнесу [12], показало, що такі банківські послуги, як кредитування та зарплатні проекти, мало використовуються в основному через політику самих банків. І це при тому, що невеликі підприємства є найбільш постійними і надійними банківськими клієнтами: 65% таких підприємств працюють з банками більше трьох років, 2,2% - від року до трьох років і тільки 13% - менше одного року. При цьому більше половини підприємств (51%) користуються послугами тільки одного банку. Вибираючи банк, підприємства малого та середнього бізнесу орієнтуються головним чином на якість обслуговування (Більше 1/4 респондентів), а також на фінансовий стан і надійність банку (Ще 1/4 опитаних). Ціновий фактор вторинний: лише 20% респондентів назвали його чинником, що визначає вибір банку.
Здійснення співпраці з одним банком дозволяє підприємствам малого та середнього бізнесу скоротити витрати на управління банківськими рахунками, знизити ризики витоку інформації про бізнес. Крім того, в даному випадку підприємства сподіваються на отримання певних пільг, хоча, як правило, такі пільги вони не отримують.
Можна виділити кілька причин, які найбільшою мірою викликають невдоволення підприємств малого бізнесу якістю кредитування. По-перше, як ми вже говорили вище, це відсутність пільг при кредитуванні для підприємств, що працюють з певним банком тривалий час.
друге, підприємства малого та середнього бізнесу незадоволені необхідністю підготовки значного пакету документації і тривалістю строків розгляду їх заявок.
третє, виклика...
