цінного паперу. Дохід за кожен цілий рік зберігання коштів на сертифікаті капіталізується. Сбербанк випускає ощадні сертифікати строком на три роки гідністю 100, 500 і 1000 руб. Розмір відсоткової ставки затверджується Радою Директорів Ощадного банку.
Порівняно недавно з'явилися нові джерела залучених коштів банку. Йдеться про кошти, що залучаються банками шляхом відкриття ними кореспондентських рахунків, а також надаються по лінії міжбанківських кредитів. Це стосується ресурсів, що залучаються комерційними банками, в тому числі і Ощадному банку, шляхом відкриття кореспондентських рахунків, в Зокрема, рахунків "Ностро" і "Лоро". Встановлення кореспондентських відносин і відкриття відповідних рахунків дозволяє банкам істотно збільшувати власну ресурсну базу, що розширює можливості для ведення активних операцій. Крім того, операції за кореспондентськими рахунками вкрай вигідні для клієнтів банків, оскільки істотно прискорюються платежі, скорочується документообіг, тим самим збільшується ліквідність банків. Міжбанківський механізм є джерелом для підтримки платоспроможності банку та забезпечення безперебійності виконання зобов'язань. Залучення міжбанківського кредиту здійснюється або самостійно банком шляхом прямих переговорів, або через фінансових посередників. Якщо банки самі домовляються про міжбанківському кредиті, то їх відносини оформляються спеціальними договорами, основна маса яких укладається на строк. В умовах інфляційних процесів найпоширеніші терміни міжбанківського кредиту - 3 - 4 місяці.
Не є винятком і Ощадний банк Росії, який має розгалужену мережу кореспондентських відносин з безліччю банків Росії і за кордоном. Банки-резиденти відкривають в Ощадному банку рахунок "Лоро", мають на ньому стабільні залишки. Щомісяця Ощадний банк нараховує відсотки по залишках коштів на кореспондентських рахунках "Лоро".
Банки також можуть отримати і централізовані кредитні ресурси.
Кредити Центрального банку надаються банком у порядку рефінансування і на конкурсній основі. Природно, це більш дорогі позикові кошти. ЦБ Росії видає кредити банкам під ставку рефінансування, яка набагато перевищує ставку по міжбанківському кредитуванню. Тому банки вдаються до них лише у випадках, коли вже немає довіри до цього банку з боку інших комерційних банків або цей банк є системоутворюючим.
Крім цих статей в пасиві балансу американського банку присутні такі статті: покупні федеральні фонди, RP-угоди, євродоларові пасиви, питома вага яких зазвичай невеликий.
1.3 Депозитна політика банку
Депозитна політика - комплекс заходів, спрямованих на формування такого депозитного портфеля, який, з одного боку, забезпечував б потреби комерційного банку в фінансових ресурсах і дозволяв проводити плановані обсяги активних операцій, а з іншого боку - дозволяв би тримати на необхідному рівні процентну маржу, тобто позитивну різницю між процентними доходами...
