нки про те, яким чином виконуються директиви, і забезпечувати їх достатньою інформацією для оцінки діяльності службовців нижчої ланки та стану кредитного портфеля. Оскільки інформація є основним елементом процесу кредитного управління, повинні бути проаналізовані її доступність, якість і ефективність з точки зору витрат.
Крім того, слід приділяти увагу інформаційним потокам між різними частинами банку, і зокрема того, чи є фактично надходить інформація повної, своєчасної та ефективної. Даний аналіз тісно пов'язаний з аналізом персоналу, структури контролю, організаційної структури та інформаційних технологій.
Таким чином, зміст кредитного процесу банку становить діяльність, притаманна процесу безпосереднього здійснення кредитних операцій, а також діяльність, спрямована на забезпечення організації виконання цих операцій найбільш ефективним чином.
2.2 Основні етапи кредитного процесу
Основою виникнення і розвитку кредитних відносин між комерційними банками та їх клієнтами у зв'язку з рухом кредиту є кредитний процес, який зумовлює кругообіг позичкового капіталу комерційного банку в цілому і життєвий цикл кожної окремої банківської позики зокрема.
Кредитний процес являє собою єдність взаємозалежних один з одним стадій: планування, надання, використання і повернення позички. Процес кредитування можна розділити на кілька етапів. Кожен з них вносить свій внесок у якісні характеристики кредиту і визначає ступінь його надійності та прибутковості. p> Кредитування умовно можна розділити на кілька етапів, на кожному з яких уточнюються характеристики позички, способи її видачі та погашення:
• розгляд кредитної заявки і співбесіду з клієнтом;
• оцінка кредитоспроможності заявника;
• вивчення забезпечення кредиту;
• висновок кредитного договору;
• надання кредиту;
• обслуговування (супровід) кредиту;
• погашення кредиту.
Необхідно відзначити, що на кожному етапі в управлінні кредитним процесом бере участь не тільки комерційний банк, а й держава в особі Центрального Банку, а також податкові та судові органи державного управління. Так, Центральний Банк формулює обов'язкові для всіх комерційних банків правила і ключові параметри їх кредитної діяльності, втручаючись в особливих випадках в кредитні процеси (встановлюючи, наприклад, "кредитні стелі").
Далі в курсовій роботі буде детально розглянуто кожен з перерахованих вище етапів кредитного процесу.
Організаційним початком формування відносин між банком і позичальником є ​​звернення позичальника в комерційний банк з клопотанням про надання кредиту. [20, 157 с.] У ньому зазначаються:
• мета отримання кредиту;
• сума і термін використання;
• коротка характеристика кредитованого заходу;
• розрахунок економічного ефекту від його здійснення.
Так звана попередня інформація про потенційн...
