ого позичальника, яка частково відображена в кредитній заявці, а в основному поповнюється і аргументується клієнтом в ході співбесіди (інтерв'ю), покликана з'ясувати первинні дані про клієнта і його мотиви звернення в банк за кредитною підтримкою.
Головним для обох сторін (кредитора і позичальника) на початковому етапі є питання про доцільність чи недоцільність задовольнити заявку потенційного позичальника. [22, 159 с.] p> Методом інтерв'ю оцінюються причини, що спонукали клієнта оформити заявку, цілі кредитування, плановані джерела погашення кредиту, сфера діяльності та інші питання, що дозволяють сформувати попередню думку про заявника.
Тільки при особистій зустрічі з клієнтом співробітник кредитного відділу може ознайомити його з порядком надання кредитів у цьому банку і зі списком необхідних для продовження кредитної процесу документів. Заява клієнта реєструється в кредитному підрозділі банку. Начальник кредитного підрозділи отримує заяву і розписується у книзі реєстрації, після чого визначається менеджер, відповідальний за обслуговування клієнта.
При обробці заявки на кредит менеджером по кредитах встановлюється її відповідність або невідповідність первинним критеріям, тобто загальними правилами кредитування і внутрішнім положенням банку з питань кредитної політики.
У разі невідповідності кредитної заявки первинним критеріям банку менеджер за кредитами готує висновок про неможливість надання кредиту, погоджує його з начальником кредитного підрозділу і направляє заявнику письмове повідомлення про відмову в кредиті. Якщо ж надання кредиту визнано доцільним для банку, приступають до другого етапу кредитного процесу.
Процес кредитування пов'язаний з дією різних факторів ризику, здатних спричинити за собою непогашення позики позичальником в обумовлений договором термін. Тому до складання умов кредитування та укладення кредитного договору банк здійснює аналіз кредитоспроможності позичальника. [20, 158 с.] p> Даний етап починається з вивчення установчих документів потенційного позичальника. Визначається його юридичний статус, спільно зі службою безпеки оцінюються ділова репутація кредитна історія.
На цьому етапі кредитування банку належить з'ясувати:
• серйозність, надійність і кредитоспроможність позичальника, його репутацію як можливого партнера по бізнесу. Особливо це стосується нових клієнтів. p> • обгрунтованість кредитної заявки і рівень забезпеченості повернення кредиту. Банк може в разі необхідності виробити свої вимоги до кредитного пропозиції і ознайомити з ними позичальника.
• відповідність кредитної пропозиції кредитній політиці банку і структурі формування його позичкового портфеля (тобто чи призведе надання нового кредиту до подальшої диверсифікації кредитного портфеля та зниження кредитного ризику або до зворотних результатами).
При необхідності до роботи залучаються співробітники інших служб банку. Якщо по підсумками...
